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[討論] 南山人壽新終身醫療保險去留. 作者: yahoody(原文連結). 2年. 去年請保險經紀幫我依照罐頭保單投保的時候，沒注意到母親在101年的時候幫我保了這張. ... <看更多>
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今年31歲,投保南山人壽醫療險7年因為最近審查我的保單, 發現南山住院醫療保險附 ... 保費還可以退回帳戶) -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◇ From: 220.136.77.220. ... <看更多>
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南山 金利雙享利變還本終身壽南山終身醫療險儲蓄險的部分年繳大約五萬醫療險部分 ... 住院46Y女,投保美國安泰人壽險已期滿,目前只留住院醫療,年繳4212, ... ... <看更多>
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南山人壽 新終身醫療保險ptt 去日本要準備什麼. 小雞模擬器中文. 華航到成田是第幾航廈. 科學超電磁砲level5. Capernaum 是. ... <看更多>
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今天來看看南山業務常見的規劃
為什麼這些是
板上大多不推薦的險種
板上大多不推薦的險種
板上大多不推薦的險種
底下文章會一個個分析~~~
新福氣康祥終身保險 NDDB/NDDD
福氣康祥終身健康保險附約 WDDR
新活力康祥定期健康保險 NTDD
護您久久終身防癌健康保險 CAB
護你久久癌症醫療終身保險附約 CAR
特定傷病終身健康保險附約 NDLR
好EASY終身醫療健康保險 SPHI
新終身醫療保險 NPHI
真安心手術醫療終身險 PSI
真安心手術醫療終身險附加條款 EPSI
真獻情手術醫療定期健康保險附約 TSIR
住院費用給付保險附約 HIR
傷害保險附約 AI
意外骨折及特定手術傷害保險金附約PBBR
有點懶得條款了，DM會提供大家參考
我會附上公司官網跟保發中心網址提供大家自行查詢及參考
南山網址 https://goo.gl/o1Eg92
保發中心 https://goo.gl/P6sIe
●新福氣康祥終身保險 NDDB/NDDD
DM https://goo.gl/O9KoWY 保障內容
看看DM上的簡單範例，再來看看現實面的年保費
0歲/30歲 男 20年期 100萬保額 19900/37400
再來想看看實際層面在發生保障範圍的風險時
我們必須有多少額度的保額才足以轉嫁風險？
100萬保額...可能還只是基本的保障而已
通常會建議150~200萬才夠...
可是我們卻花了年保費2~4萬在這險種上
請問多少人有這預算只單看這風險呢？
●福氣康祥終身健康保險附約 WDDR
DM https://goo.gl/sgtt2v 保障內容
0歲/30歲 男 20年期 100萬保額 11400/22000
看完這保費其實有多少人會買？
再來思考一件事情！
為什麼業務規劃時，似乎都會把規劃壓在預算中呢？
你會發現很有趣的是...業務總會把保額規劃50萬以內
讓整體規劃看起來什麼都規劃到了
但是...有規劃到跟規劃足夠是兩回事...
等到真的需要用到保險的時候才發現根本不夠用就知道了。
●新活力康祥定期健康保險 NTDD
DM https://goo.gl/kv21Em 保障內容
這險種看似保障內容不錯，年保費也比上面那險種親民
30歲 男 到50歲 100萬 7300
但是需要注意的是這張是重度重疾跟身故全殘擇一給付效力即終止，還有輕度重大疾病
但是輕度重大疾病的部分較輕微，我覺得重點還是在於其他兩部分
如果把這兩個險種分開規劃算起來到50歲年總保費會比NTDD少一些
相較起來這樣合併的保單就算年總保費等於分開規劃
但是僅能理賠一項這部分，保障內容就差多了
萬一先發生重度重疾，之後不幸死亡
這份就僅能給付150萬...分開規劃可是可以給付300萬(同樣保額)
而且...如果風險提早發生
這類平準費率險種可是...比自然費率的效益差很多呢！
平準費率就是把這段期間的風險平均在各年齡層的保費上
說老年費率相對自然費率便宜，這是一種誘人的話語
你去想想你早期付出多少保費了...
提前的把你的錢送給保險公司只會造成保費預算的不足
●護您久久終身防癌健康保險 CAB
●護你久久癌症醫療終身保險附約 CAR
DM https://goo.gl/4y1qmE 保障內容
防癌險種注重於住院醫療，在理賠效益上遠不及重大疾病險一次金
Apin醫師：癌症風險轉嫁分析 https://goo.gl/JzLmBx
所以規劃了這部分...可能都不清楚保險跟實務上的理賠還有一大截呢！
更不用談...南山防癌險條款中沒有寫到關於癌症引起併發症了
真不知業務是否有理解條款呢？還是根本不知道條款寫法差異呢？
●特定傷病終身健康保險附約 NDLR
DM https://goo.gl/a0qIkO 保障內容
0歲/30歲 男 20年期 100萬保額 6000/9600
有興趣的人可以去看看條款內容
看保障範圍似乎還不錯，但實際上去理解他每一項的理賠條件時
會發現其實並不如我們想像中的簡單，各式各樣的理賠門檻！
●好EASY終身醫療健康保險 SPHI
DM https://goo.gl/D8ad9E 保障內容
0歲/30歲 男 20年期 保額1千 6200/7900
終身醫療就是老問題...已經不符合現在醫療現況了
真的碰到需要自費的項目時，這險種卻一點都發揮不出功用
效益遠不及實支實付。
更不用提理賠上限...因為根本很難超過...
等到超過的時候...就要想想看這個人可能已經快陣亡了orz
●新終身醫療保險 NPHI
DM https://goo.gl/7L52k4 保障內容
0歲/30歲 男 20年期 保額1千 10210/13810
看看上面吧...不想說了XD
這個還更貴，雖然保障內容多了一些...
還是不要花這筆錢吧~~
●真安心手術醫療終身險 PSI
●真安心手術醫療終身險附加條款 EPSI
DM https://goo.gl/aaZGbY 保障內容
PSI 0歲/30歲 男 20年期 保額1千 5670/9950
看到尊爵組合就不禁感嘆了...
手術險最大的問題在於未來醫療技術進步，條款也不會因此進步><
圖上的協議理賠也要在健保227或334-2列舉的才有賠...
千萬不要以為去醫療動手術就是在手術險條款範圍裡...
我們認為的手術可能會跟條款中說明的手術不同。
更不用談規劃終身就是為了老年的部分了
老人手術風險高 術前評估很重要 https://goo.gl/3AEwJX
在這部分建議要規劃終身醫療或終身手術險前
好好想想看實際上的效益吧！
與其拿著大把大把的鈔票給保險公司
不如拿去買較實用的實支實付
但是也建議不要規劃太多家實支實付
畢竟住院醫療風險真的沒有其他來的大
以保大不保小來講，還是把預算留給其他規劃吧。
●真獻情手術醫療定期健康保險附約 TSIR
DM https://goo.gl/yy0tuh 保障內容
0歲/30歲 男 保額1千 1810/3920
其實沒什麼好挑剔的...
如果以單一家規劃來說算便宜，畢竟是定期險種
不過，如果把這保費拿去規劃實支實付不是更好？
●住院費用給付保險附約 HIR
DM https://goo.gl/yy0tuh 保障內容
0歲/30歲 男 保額1千 1610/1770
與其規劃日額險種，不如拿去買實支實付了
說真的效益真的不大，想規劃這險種也不是不行就是了
●傷害保險附約 AI
DM https://goo.gl/2OEB7s 保障內容
職業等級第一級 保額 100萬 3700
而且要規劃AI之前，不能以專案主約出單
也就是說，如果真的為了AI想買的話
必須要找一般主約來規劃，但問題就在於這一般主約
通常會規劃AI，主約一般會用壽險或是終身醫療
而大多南山業務就是以終身醫療險出單
這樣看來就要算上主約成本了...
不過以保障內容來說，AI雖然比較容易可達成理賠條件
但卻也是比較不重要的，畢竟常會讓AI啟動理賠，通常都是一些意外小狀況
這並非是最優先該規劃的險種，有更大的風險要處理。
當然就依照自己是否常會出意外而定
如果整天宅在家、宅在辦公室，是否要買這險種呢？
說到這裡...我就想起我朋友的案例
業務教保戶利用南山AI賺錢來買自家儲蓄險...
一周看兩次醫院，理賠金1200上下，一個月就有5千
一年下來就有將近6萬的理賠金，就可以拿去買儲蓄險啦！
看起來好誘人...但事實上是個坑呀！
後來找了一下AI是非保證續保唷...
如果常常以這樣的方式理賠，請問下一年南山是否會承保？
再來是，常常這樣看醫生，請問保險公司要調閱病歷時不就輕而易舉？
當未來想買其他間公司的險種時，會不會因為這樣而失去投保機會？
因為一年可以賺6萬，而損失了投保其他更大風險的機會，請問划算嗎？
因此在這邊建議，先把其他大風險處理好再來想看看自身狀況是否投保。
●意外骨折及特定手術傷害保險金附約PBBR
DM https://goo.gl/3PC85L 保障內容
30歲 100萬保額 3700
骨折險也是個時常看到南山業務的規劃。
一般會建議先把其他保障做足了再來考量這類特殊險種
畢竟要看自己職業跟自身經驗來衡量
不過如果有其他意外住院日額，也是有理賠骨折未住院的
要不要為了骨折險買就看個人需求！
只是建議先把其他大風險的身故、殘廢、癌症保障做足再說。
關於南山意外險這塊...
如果要規劃意外醫療AMN的話，PAR保額要150萬才行
所以...整體規劃起來意外險保費都是相當驚人的
而且最重要的是...南山只有PBBR保證續保
其他意外險非保證續保...那還不如規劃產險端意外險。
在這邊也提一下，之前碰過一個業務跟保戶這樣說
你已經有規劃了我們家團保的商品了
內含殘扶險的部分了，所以不用特地去買殘扶險規劃，只要買長照險就好...
大家有看出問題點嗎？
這個是意外致殘才給付的，那疾病致殘呢？
疾病致殘比例可是意外致殘比例將近6倍以上耶！(疾病57% vs 意外9%)
再來是，要談長照險前，先來談談條款中理賠狀態吧。
如果真的非南山不可
●真心推薦規劃 總匯保專案 NNPL 3萬 + HS 30單位
其他規劃請找別家吧...
p.s 南山險種真的是...有夠複雜
各種名稱類似的險種，或是功能相近的險種...
光是看網站中DM，我就快瘋了= =
更何況還要加減看條款中的項目><
哀...了解完後更不會去碰南山...
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OK!感謝G大補充...雖然保障內容有附XD
已經打好富邦跟國泰了，僅供參考><
我猜很多人看不懂...規劃內容分別屬於哪些險種？
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