【#風生活】
月薪8萬是怎麼樣的生活呢?日前一名小資女在PTT表示,自己的目標是月薪8萬,然而,網友一面倒回覆「還是過得很拮据!」...
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<專注的本事>
華爾街 II- 金錢萬歲 有一個橋段:「Q: 你這樣一直賺錢想賺到多少你才滿意 A: 無止盡 (More) 」
這在經濟學上聽起來理論上其實也沒有什麼問題,極大化預期的效用、產出、快樂程度,再給定的資源條件下。
同時這某方面也很政治正確,鼓勵人們要努力、要變得更好、要進步、要成長、要成功、要考高分、要賺大錢、要有更好的將來。
沒那麼做,還有人會來怪你不努力才會失敗 =3=。
做為臺灣土生土長的寶寶,我也抱持著這個態度。
我記得那時候去問的問題是,我想要把兩堂基本課程換成隔壁經濟系數理計量與經濟組的高等課程,這樣有助於我未來可能可以表現好就申請上哈佛大學。我想要試試自己的極限在哪。
很合理吧?
但交易員出身的IM深諳此道,直接勸退我做這件事情。他說了他當年跟我念一樣的學程,面對一樣的十字路口。一批一模一樣的學生,做一模一樣的選擇。
他當年選了基本組,最後也還是去了哈佛。反倒是當年選高級組的,沒有人到哈佛,而後續表現也沒有比較好。
他說關鍵在於精通一件事情。如果選高級組,可以精通,那當然很好,但不保證世界上經常有人可以做得到。如果沒有把握,何必淌這趟渾水。
再來,選基本組,精通也夠上哈佛了。按步就班把每一件你要進行的事情有效的做到極致,基本保證了你的成功。
“And my question to you is, are the habits that you have today on par with the dreams you have for tomorrow. That’s something you need to ask yourself every single day. Because whatever you do on a regular basis today will determine where you will be tomorrow.”- Stephen Curry
成功從來都不是越級打怪來的。
總之我再三的確認,一個優秀學生不會因為選基本組而被埋沒才能後,我就也跟隨IM選了普通組,事後回想也意會到這實在太睿智了。
因為,我才意識到,在真實的競賽場上,如果沒有辦法在一件事情上做到極致,勝率可以說是0也不為過。
--
如果當初我們在高級組陣亡,那麼就不會有任何後續在這場上的發展了。
選普通組就能夠上哈佛,有沒有滿足自己的目標。有。既然如此,何必承擔不效率的無謂下檔風險。
--
[實際上]
實際上在執行的時候,經常會設定高於最佳選擇的目標,造成不必要的價值損失。
你不難發現,PTT每隔幾年,就有人虧掉500萬以上,依照不同的原因,即便投入只有一點點的本金。
他們可能是當選擇權的賣方、或是交易衍生性商品、又或是承擔超級高風險去賭一些基本會下市的股票。
任何一個不報名牌、正派的部落客/Podcast 理財專家都都也一再強調:任何投資都不要壓身家。
投資理財本來的目的是調整現金流、得到適當報酬,讓自己的總生活變得更好,但經常會看到投資人為了追求多一點點的報酬,卻付出了不成比例的下檔風險。
市場上永遠不缺好的投資的機會,沒有哪一個投資機會值得你壓身家進行的。
如果你沒有辦法活到接下來的機率實現,那麼一切所謂勝率都沒有意義。
--
總結:
不管是投資與運動競賽,
- 成功完成目標的路上,成功者的失敗次數 平均會比 失敗的人的失敗次數還多。因為真實的市場只有常勝。任何球賽、競賽都是相同的,就算是明星球員,勝率也就是50%加一些,不會是100%。
- 勝率的來源之一是對於自己的選定守備範圍的精通與卓越。
- 有勝率,必須要存活到足夠久,勝率才有意義。
- 給定能達成滿意的目標、做極小化風險的選擇,是能夠完成長期目標的原則之一。
最後用一個經典的量化的例子總結,
「你領到這個月月薪15萬元,走出門,有一個賭大小的機會,開大與開小的機率分別是50%。猜中就可以翻倍、猜錯就會歸零。
你是個不愛好風險的人。你可以下注一次,那你最佳的下注金額應該是多少? 」
這期望值等於0,你說不玩也罷。那下一個問題:
「今天有一個非常可靠的內線告訴你,開大的機率有60% ! 那你最佳的下注金額應該是多少? 」
這期望值大於0了! 面對這大好機會該怎麼做呢?
A. 借錢投資,賭好賭滿、善用內線優勢
B. 有點風險我就不愛、依然不玩
C. 分散風險、下注一半薪水好了
D. 富貴險中求、下注全部薪水
E. 以上答案我都不喜歡,我覺得正確選擇是下注 ___ % 薪水
※留言告訴我們答案或Tag 你的朋友來解題,不用抽直接送 我們年度作品 [漫步華爾街:有關投資最重要的七個科學基礎] 第一章電子檔,內有此科學基礎完整詳解與說明。
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[如果沒有遍歷性、就會失去概率權:有關投資(與人生)最重要的事 - 我在倫敦政經學院學到的第一件事]
剛回到台灣旅行,在陰天的台北街頭旁,今天來寫點故事。
不過以下要講的事情,也是個重要的決策原則。如果能因此對做決定、選擇或投資有什麼幫助,那追蹤美國金融日記也就值得了。
——————
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[初生之犢不畏虎]
還記得第一次離開台灣在倫敦求學的時候,年紀還小,什麼都不懂,但初生之犢不畏虎。畢竟,能拿到這領域堪稱世界第一學程的入學,要我們謙虛談何容易。
長輩看到我們這麼得意,當然也是笑笑的送走我們祝我們一路順風。然後長大後知道年輕人終究是年輕人。
在這個學程當中,聚集了各地的不同科系第一名,來自普林斯頓、牛津大學、劍橋大學、北京大學、曼漢姆大學、博柯尼大學等。
--
[倫敦高盛交易員出身的傳奇人物IM]
而要應付我們這群(過度自信、目中無人)P孩的首席教授自然也不是泛泛之輩。我們就叫這個人IM。
IM 是個典型的英國人,劍橋大學數學系 (與PART III) 第一名畢業。畢業後,踏入金融業,在倫敦高盛擔任交易員、並且很快的熟悉金融市場,第二年就升上Associate。
很快的他發現,雖然在交易上取得很好的成績與獲利,但金融市場有許多事情還不能理解。
他老兄放著千萬年薪與bonus就這樣辭職不幹了,回到倫敦政經學院讀經濟學碩士。之後拿到哈佛大學經濟系入學與博士學位。並且成為當年最佳武將,加入史丹佛大學商學院。直到近年才與老婆一同回英國定居。
我在和套利定價理論發明人信件往來過程當中,可以感受到這些資深前輩都對IM 抱持著非常高的敬意,某方面可以說他是一個真正了解市場的人:有科學嚴謹的船堅炮利加上真實市場交易實戰、同時夠好的數理基礎、以及本來就夠聰明。
在他的Office Hour當中,可以說是天下圍攻。各個學生帶著各種不同的問題去,就好比市場的各種波動跟問題。
而他總是氣淡神閒的給出「正確」答案。在金融市場中,最重要的是正確答案。因為不確定性就是不確定性。而掌握確定與正確是穩賺不賠的事情。
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[ 克服 More 的心魔]
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00:00大家好~這次要分享存錢的三種方法!
01:50第一種:整存整付
03:05第二種:零存整付
04:51第三種:存本取息
06:42三種儲蓄方法誰利息最高?
06:58蕾咪想知道~妳最喜歡哪種儲蓄方法呢?
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我會挑選適合的問題,錄製更多教學影片囉!
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基本上你說的跟我說的不就是一樣的嗎?
我的文章中從來沒有提到工作不重要
原PO也沒提到他不想工作 整篇的問題就只是問
月薪三萬的人要如何理財而已?
努力工作投資自己與學習理財這並不衝突 我相信你也同意吧
既然如此 為什麼仍然要堅持著先工作再學理財呢?
為什麼要對一個月薪三萬可是每個月有一萬元可支配餘額的人
說"你薪水太低,不用理財啦"
這完全沒有邏輯可言
稍微了解現代經濟原理的人都知道
我們的經濟成長是靠著信用擴張與貨幣貶值來達成的
這種制度造成的經濟衰退與循環受害最大的是誰?
就是如同你我一樣的受薪階級
用自己的勞力與時間領取必定貶值的"貨幣"還自以為安全
其實人終究是要理財也會接觸到理財
只要存了一點錢 人人都會開始思考這個問題
但就是過去理財觀念薄弱的上一代 無法指導正確的理財觀念就算了
還不斷地告訴你千萬不要投資理財 把錢存起來比較安全
等錢夠繳頭款的時候買個房子然後一輩子繳房貸就可以安穩過一輩子了
殊不知今非昔比
貨幣貶值與信用擴張造成的實質資產價格早就不是薪水的漲幅可以追得上
買房子也是一種投資呀 怎麼買房就沒風險?
甚麼是風險?高槓桿的標的就是風險 你用5倍的槓桿去買一間房子
賭的就是房價會漲 而且漲幅要能抵銷通膨與利息
否則呢?你只能選擇認賠殺出或是用自己的薪資去填補虧損(持續繳房貸)
請問這本質跟買高股息股票領股利有甚麼差別?只在於標的不同而已
當然買房子是有許多其他附加的意義與價值 在此不多談
我要強調的是
理財觀念還是越早建立越好!這絕對不與努力工作衝突而且可以相輔相成。
最後說個故事給大家一點負能量
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有錢人究竟甚麼時候開始學理財?答案是:一出生就開始學了!
我有個強者朋友小雅家戶薪水中高,但37歲就財富自由。
他們倆個小孩從小就有個證券帳戶 他會定期幫小孩買股票領股息
我問他:你是幫他們存錢嗎?
他說:"一方面是存錢 另一方面是我要從小就讓他感受到錢如何運用才會有效率。
從他們懂事開始,我就會定期拿對帳單給他們看,並且告訴她領了多少股利。
所以他們從小就會主動把壓歲錢叫我幫他買股票。因為他知道錢會生利息。"
我說:為什麼這麼小就要開始。
他說:因為小孩子對於錢的觀念還很模糊。對他們來說,平白無故拿到100元的股利
就像是中樂透一樣開心。可是對大人來說,你一定會覺得很少。這就是重點。
而且我算過,如果我持續這樣幫他們操作加上他們的壓歲錢來滾,等他們出社會
每個人至少每個月都有25000的被動收入,直接打趴一堆新鮮人。
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各位
你們的小孩、甚至是你自己,以後就是跟這些人競爭。
他們從經濟上的立足點就贏你一大截,他們可以不需要為錢所苦
如果他們跟你一樣努力 階級能不複製嗎
※ 引述《lolitass (嘿)》之銘言:
: (想看實際建議的可以跳文末)
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: : 很多人都懂複利的威力 可是確很少人享受到複利的成果
: : 為什麼?
: : 因為大部分的人都只會存錢不會理財 因此他們根本沒有體驗過錢滾錢的感覺
: 1. 工作的累積>>>投資的累積
: 我覺得你太小看持續工作的影響了,工作增加的不只是你的薪水,還有你的資歷、
: 第一手訊息、人脈、勞保勞退、有薪假等。
: 我自己出社會到現在薪水翻快一倍,這完全是可以靠努力辦到的,
: 但有多少投資人能從初入市場靠努力不到十年翻倍?
: 2.投資的風險>>>工作的風險
: 不會有正經工作上班還倒賠,最慘就月領23K,但投資要倒賠太容易了。
: 更有可能是越是努力的投資,卻虧越多,例如頻繁出入股市
: 3.理財不等同投資
: 不知道為什麼很多人很喜歡畫上等號。
: 4.薪水的增加=風險承受力的增加=投資報酬的增加
: 投資要賺得比別人多就幾種:本金厚、本事強、承受超額風險。
: 除了投資本領,都是薪水提升能帶給你的
: 總之,顧好本業,就是最重要的投資,也是靠投資走向財富自由的第一步&最重要的一步
: ---
: (以下講一些具體心法跟建議)
: 心法部分
: 1.顧好本業,永遠是最重要的,也是最低風險高報酬的投資。
: 2.所有投資都要去了解,不是為了賺錢,是為了"不要被騙"、"不易被騙"、"不要被騙"
: 3.無知不可能保護你,換句話說,別以為不碰投資就不會被騙,你想要無風險,
: 詐欺就包裝成無風險。想助人,就消費你的良心。
: 4.任何契約書都要從頭看到尾
: 5.心理素質要強化,人類的非理性思考的程度,遠比想像的多
: 6.想要的絕對要放在需要的後面
: 7.現金永遠是最強大的保險
: 具體作法:
: 1.信用卡的回饋、活/定存的利率、薪轉戶的優惠、節稅,都很適合當研究理財的第一步
: 2.多看書,投資的書要看非常非常地多,才能開始分辨甚麼是廢話和詐欺。
: 3.投資一定要經過四個階段:學會買、學會賣、學會資金/風險控管、學會情緒控管
: 排列順序是從簡單到容易、重要性從低到高。四個都到位了才可能持續賺錢
: 4.理財一定要本人、本事、本錢,找人代操99.9%就是當肥羊。
: 5.儲蓄險、台灣的櫃買基金、權證、黃金存摺不要碰
: 6.理財越簡單越好,BUT BUT BUT絕對不是無腦,簡單的動作是經過無數思考淬鍊而來
: 7.會問別人怎麼理財的,請不要投資,因為你還沒走到第一步:靠自己判斷與求證
: 8.任何投資,費用都要斤斤計較(這時候很多人就會忘記複利的力量,真神奇)
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