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我們家被動收入之一
14年前我們還沒搬回英國前的一次返英渡假中
菜頭剛好得知英國能源公司開發的政策
能源公司鼓勵民眾在家屋頂加裝太陽能板
提供自己家用能源外
也同時可以將剩餘的能源轉賣公司換現金
當時得知消息後
這項優惠政策剩倒數幾天
菜頭算計了一番後
立刻簽約
花了將近台幣50萬加裝
50萬的成本到了第九年攤平
目前我們已經營收了5年
每三個月會收到一張支票
這一次的支票折合台幣將近5萬
是一年四筆中最大金額
金額高低取決於日照長短
（歐洲夏天日照比秋冬長）
菜頭今天請我到鎮上銀行兌現
說
這一筆「被動收入」可以讓我做使用
幫我一點小忙
用在昨天下訂的Boston鋼琴上（Stienway &Son 不做分期，必須一次全額付清）
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如果妳有發現，不常在臉書看到我們的動態
是因為社交平台的改變
我們分享的形式跟以往不太一樣
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我們一直都在😉
20210928 黃偉民易經講堂
手持香港護照的孟晚舟，離開溫哥華豪宅的三年軟禁，飛抵深圳，受到接機群眾的熱烈歡迎。
歡迎什麼？
歡迎她打垮美帝，光榮回國。
拜登能放生塔里班，就能放生孟晚舟，這一點都不奇怪。
這就是愛，文明社會很多人追求的「大愛」！
那孟晚舟有沒有認罪，來換取脫身？
中文媒體一般都說她沒有認罪。大陸的媒體不能看，但香港的，都是這樣說；但美國司法部的聲明，孟晚舟在簽訂《暫緩起訴書》中，承認了美國司法部所有的事實指控，不得反悔及改口。
孟晚舟沒有認罪，但承認了指控。
那又是什麼意思？
孟承認了：
一、 香港的Skycom這家公司，是受華為控制的；
二、 華為通過Skycom向伊朗銷售美國晶片；
三、 華為與香港銀行展開金融業務時，隱瞞了華為和Skycom的關係。
換句話說，孟晚舟代表華為承認了所有指控，但不是她個人的行為。
罪，認了，但屬於華為的，不是她個人的。既然她個人沒有犯罪，加拿大，再沒有扣留她的法理依據。
所以，她可以拿著香港護照離開了。
這當然就是人質外交，戰狼外交的絕招。
加拿大媒體報道得很詳細：
加拿大駐華大使，陪同兩位人質，Michaels，一同上機。
飛機起飛後，大使才致電總理杜魯多。隨著總理辦公室向新聞界發出聲明，消息公布後，孟晚舟才能離境。
大陸是多事之秋，新聞天天嚇人一跳，但不及孟晚舟光榮回國這宗令群眾亢奮。
大陸全國各地，南北紛紛停電。水災過後，煤礦受到破壞，生產下降；水壩亦受影響，水力發電半停頓，東北開始禁煤限電，廣東亦要求三樓以下不能使用升降機。
大陸這個冬季特別冷！
大陸中央銀行宣布封殺虛擬貨幣。無論境內境外，買賣虛擬貨幣均屬違法。
意思是人民幣數碼化是勢在必行了，先要掃除路障。螞蟻金服的死因在這裡吧！
恆大仍在深切治療部，等最後的certified。
講吓講吓都講咗好多年，不過，賭王何鴻燊在養和的VIP房，是可以一拖十一年的。
同樣時間，海航董事長和CEO兩人被拘；茅台集團董事長被判無期徒刑。
香港同一群富豪，幾十年來，圍著的，周正毅、毛玉萍、肖建華、許家印……全都出事。都是香港人的問題吧。
還有，張家口樓價急跌四成未見底，當地政府祭出「限跌令」……
這些新聞，都不能令大陸民眾動容，直至iPhone13公開售賣。
群眾蜂擁到蘋果店，搶購最新的iPhone13，幾乎釀成暴動。他們用行動支持孟晚舟，眾所周知，孟晚舟只用蘋果產品，搶購iPhone13，就是用行動，歡迎孟晚舟，打敗美帝，光榮回國的最佳寫照。
這就是中國大陸強大的表徵。
根據《周易》的卦序，賁卦之後，就是剝卦。
賁，是文飾、美化、包裝。
賁和噬嗑是一組卦。包裝、美化的，是弱肉強食的森林規律。
野人食相太難睇，文明禮儀，將這種求生本能，包裝得優雅漂亮。
就像恆大的財務危機，資不抵債，就搞個恆大汽車和高息債券來吸引貪心投資者，看能否快財入急門。
這就是賁卦，先騙到自己員工和他們家屬，才能騙街外客。
像要禁止虛擬貨幣買賣前，先由中美小國薩爾瓦多突然宣布比特幣為法定貨幣，才吸引投機者大炒，爆升後，才宣布全面禁止虛擬貨幣交易，比特幣又立刻大瀉。一升一跌，這就是賁卦包裝噬嗑卦的弱肉強食了。
更濃艷的晚妝，都有卸妝的時候，賁卦之後，便到剝卦。
繁華之後，便是剝落。
賁是化妝，剝是落妝，這便是生活，這便是血肉人生。
剝和復是一組卦。
樹苗在大地成長，吸收泥土養份，陽光雨露，開花結果，這是賁卦。
果在樹上熟，再爛，爛掉果皮果肉，掉在地上，這是剝卦。
掉在地上的，除爛泥一樣的果肉外，還有果核，在地下接觸泥土，再成樹苗，再來一次開花結果，這便是復卦。
我們常說，剝極而復，意思是，浩劫是剝，浩劫後的重生再造便是復。
剝卦之後是復卦，背後的道理是生生不息。
也即是說，再大的浩劫、挫折，都不會把人類文明摧毀得乾乾淨淨，總有人能捱得過去，渡盡劫波，重建文明。
剝窮上而反下，故受之以復。
剝落到無路行了，窮上；這時，底層的生機又勃發了。
反下，反是返回，回歸基本點。回歸初心，生命的本源。
當外在世界完蛋了，反而逼著你往內心探求。
生命內在充滿機會，回頭深刻內省，回歸內心世界，尋找自己本來面目。
當外在世界的追求已窮途末路，只能回歸內心。你便會發現，裡面有無限的能量。
這就是復卦。
水果要爛透了，掉落地下化成泥土，果核，才能接觸地面，再成幼苗。
剝卦不只是悲劇，它的正面功能，藉上面的窮，逼我們返內做更新的創造。
剝卦的《彖傳》這樣說：
剝，剝也。
柔變剛也。
不利有攸往，小人長也。
順而止之，觀象也。
君子尚消息盈虛，天行也。
剝卦的《彖傳》，講述在剝的浩劫中，如何臨危不亂，穩住局面，往復卦的方向走。
開頭第一句，即告訴你：
剝，剝也。
這是強調，剝的實況就是剝。情況已經十分嚴重，只能直接了當的說，剝就是剝。
若想要復，就要付出剝的代價。
但一個人，一間企業，一個國家，一個社會，為什麼會面臨「剝」的處境呢？
《彖傳》說，答案很簡單：
柔變剛也。
因為象徵正氣，君子的陽爻，一層層的流失了。
象徵天理的乾卦，本來六支都是陽爻。但一層層在剝落：
初爻變陰，天風姤；
二爻變陰，天山遯；
三爻變陰，天地否；
四爻變陰，風地觀；
五爻變陰，山地剝。
處境剝到了極點了。
陰爻，象徵負面的勢力，把原來正面的東西，制度、資源、人才，不斷逼走，破壞，淘空……
目前，只剩下最後一爻，只剩返一層外表的殼。
破壞的力量，將原有的生命資源淘空，流失，形成只具行屍走肉的外殼，這就是剝的象。
跟住說：
不利有攸往，小人長也。
陽爻象徵君子，陰爻象徵小人。
剝卦六支爻，下面五支都是陰爻，形勢還在往上衝。
勢在小人，所以，《彖傳》直接的說：
小人長也。
象徵君子的陽爻，只剩下最後一支了。
所以，結論是：
不利有攸往。
有攸往，有目的地要去，即有作為。
這階段，不利任何的作為了。
在蔽塞不通的天地否卦時，還有三陰三陽，陰陽各半，但勢在陰爻，往上走；陽爻三支，卻在消退。所以，是君子道消，小人道長。這已是否。
但到剝卦，只有一句，小人道長，負面的勢力一直在增長，危機一直在擴散。
這時應該怎麼辦呢？
《彖傳》教你扭轉乾坤的方法：
順而止之，觀象也。
七個字，可以扭轉局勢。
先從卦象去看，山地剝，
下卦坤為地，卦德為順；
上卦艮為山，卦德為止。
坤為地，為群眾，與群眾有關的，需要順勢用柔。
艮為山，為止，停止。
順而止，順著形勢才能止之。換句話說，逆不能止之。如果硬碰硬，只會被衝垮，不能解決問題。
畢竟，一支陽爻，很難擋住五陰。那麼，如何才能讓五陰不再繼續往上剝，然後留住那「一陽」，作為以後再復的一線生機呢？
為了讓陰剝陽的不利形勢停下來，一定要用坤卦的卦德，「順」的智慧，順勢用柔，順而止之。
也就是說，在剝卦這種危險時刻，最好的防禦策略，是順，順著五陰逼一陽的勢，避開正面衝突，才有機會讓它停下來。
但如何「順」勢運用，而能「止」住對方的破壞力量呢？
方法是：
觀象也。
觀，是冷靜地觀察，捕捉對方來勢，適當地避開對方鋒芒，它的勢用完，便是他最脆弱的時候了。這時才用力，也即是地雷復的時候了。
這便是《彖傳》的智慧：
順而止之，觀象也。
人生無數危機，都是靠這七個字來化解。
先是觀象，然後順住來勢，就不會受到衝擊。最後，還能夠把它止住。
這其實就是關鍵的一爻，六五，君位，這一爻發揮作用。
六五爻變，就是風地觀卦。
剝卦的關鍵爻位，就是第五爻，只要在關鍵的時刻，臨危不亂，就可以利用剝之觀，挽回大局。
在五陰剝一陽的實力懸殊下，不能正面衝突，要用巧勁，才能順而止之。
最後，說出一個智慧：
君子尚消息盈虛，天行也。
天行，就是宇宙的運作規律。
我們的祖先，伏羲氏，觀察到宇宙這個運作規律，整理出《易經》的智慧，知道盛衰是有規律的。
所謂消息盈虛，此消彼長，泰極否來，剝極而復。
無論是那種有利，或不利，現象，都不會停下來。
強者不會永遠強，弱者不會永遠弱。
弱者，只要在最弱的時候，避開來勢鋒芒。跟住，時勢會到你轉弱為強。
強者，也有機會是強弩之末。消息盈虛，此消彼長，天行是動態的。人生遇到剝的時候，要明白動態的「順而止之，觀象也」的智慧。
時間的流轉，就是消息盈虛。
形勢是動態的，不會停頓。所以，永遠不要悲觀，永遠保持希望。
色相不可能永存，所以，賁卦後面就是剝卦。
時間的本質就是剝，但有些東西是時間磨不掉的，那便是復。
美人會遲暮，英雄會白頭，但我們的清靜心，就像復卦的一陽，在最底，卻能發揮深遠的力量。
復則不妄矣，故受之以無妄。
所以，復卦之後，就是無妄卦。
月餅收了很多，又 Grand Hyatt 又 Ritz Carlton 的，每盒都是人家心意，每個都比月亮珍貴。
不過要講意思，必定是今年這盒明閣月餅。
明閣好巴閉？Ok 啦，中菜好食，月餅都好食。但這盒明閣特別有意思，跟明閣無關。
月餅是林溢欣老師送的，這個很有意思，
這位還有兩日便三十五歲的林老師早前宣佈，決定自立門戶，與另一上市公司聯手打造全新補習中心。
補習社取名「凝皓」，寓意凝聚光明。
上市公司的聯交所公告一出，很多傳媒不斷吹捧的，是上市公司支付林老師那個八位數字的「合作誠意金」，講到好似補習界 C 朗咁型。
但其實。
如果細心研究，你便會發現林老師一啲都唔型，而且非常蠢。
第一，基於很多原因，例如 covid、例如下降的出生率、例如學生多了的種種出路，客觀數據指向的事實便是補習市場逐漸縮少了。
個餅細咗先嚟自己搞生意，仲唔蠢？
第二，向來只是擔當老師一個角色的他，現在做老闆了，即是要同時孭起營運者的責任。唔好以為上市公司會幫佢做，公告講明林老師係 General Manager，好話唔好聽，而家爆水喉、冷氣唔夠凍、其他科目的學生人數都關佢事。
上完堂仲要無啦啦攬埋咁多瓣嘢上身，夠唔夠蠢？
第三，八位數的誠意金真的很多嗎？比起林生以前在遵理搵嗰個數，真係區區一年收入而已。難道你覺得他之後在自己的品牌下教學的每年收入會高過他在遵理嗎？Come on James，遵理有十一間分校，林生嘅新品牌得三間分校，普通加減數都計到，賺嘅錢何來可以多過以前？
簡單一句就係肯肯定做多咗嘢但係搵少咗錢，四個字，蠢中之蠢。
「其實我都蠢慣，」林老師在觀塘一家叫財記的茶餐廳對我說，「蠢多一次冇分別。」
高中畢業蠢了一次，決定了往後的路。
那時候考完 A Levels 的林溢欣，挾著三 A 兩 B 的成績，好多所謂神科都入到，什麼銀行什麼律師行本來就是咫尺之距，但佢偏偏揀咗中大中文系。「我知出路唔多，但係我真係鍾意中文。」
一讀便讀到碩士，出來第一份工就是遵理。你以為一出來便是天王？一開頭點會有學生，冇學生就冇分成，冇分成就冇收入，所以入行的時候，他教的是遵理日校。
朝頭早八點教到下午四點，然後五點至十點就教補習嗰邊，天天如是。不要忘記，補習要用筆記，即是拖著身軀回到家還不可以睡，要改卷、整筆記、出試卷。你以為星期日可以休息下？星期日是補習的黃金時間，夜晚十一點先落堂。
做人最難唔係努力。
即係咁，如果上帝預先話你知，嗱，只要你每日努力十五個鐘，面前呢十億現金，就係你㗎喇。你估你肯唔肯努力？肯定努力到前無古人，保證。
但如果上帝說，努力吧，十億是有機會的，但不能肯定，我諗十個有九個都會繼續瞓覺。
努力本身唔難，任何一個所謂理想，最難嘅地方，係你明知努力完之後有機會白做，但依然願意努力。
林老師在課堂裏跟學生說過：「我哋每個人都有一條想行嘅路，但行嗰條想行嘅路之前，必須先行一條要行嘅路。」
想走的路，都是任性的；要走的路，就是為自己儲夠任性的本錢。
正如林生在社交媒體說：「這個時代，做最喜歡的自己，叩問自己心中的想法，找到自身回應時代的答案，才算得上無憾。」
好似好型，但其實他這個「最喜歡的自己」，還是跟這個時代有點格格不入。
話說。
林老師跟上市公司簽約之後，公司立刻奉上一張港幣一千萬的支票，放了在中環一家律師樓。佢話唔急住入，但我說梗係早入早享受。他不能抽空到銀行，我說入票呢啲粗重功夫，我做慣，樂意代勞。
「你個戶口最尾嗰三個號碼咁得意嘅？」我問。
「有咩特別？我平時都係呢個戶口。」
去到中環的總行，把支票交給職員。隔了十秒，職員向我致歉：「唔好意思呀先生，呢個戶口入唔到呢張票。」
吓？呢個戶口有咩問題？
「呢個戶口冇問題，但呢個係簿仔戶口，簿仔戶口係入唔到一千萬嘅支票。」
原來今時今日，仲有人會打簿。
試圖用簿仔戶口入一張一千萬支票，這應該是在中環發生過最有型的蠢事。
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00:00 剪卡會影響信用分數？提高信用分數的方式
01:02 信用分數是什麼
01:54 信用分數的級距
02:39 信用分數的評分依據
03:20 提高信用分數的方式
04:33 影響信用分數的行為
05:45 信用評分的揭露時長
06:45 這些事不影響信用分數
08:12 結語
何謂信用分數
・聯徵中心透過資料搜集，以客觀、量化演算而得的分數，用以預測當事人未來一年能否履行還款義務的信用風險。
信用分數效益
・因應數位金融時代，不論是傳統金融機構或是創新金融業者，都必須對客戶精準評估其信用風險
・作為貸款准駁、核貸額度及利率高低等參考
有在使用信用分數的國家
・美國最為發達，亞洲多數國家也陸續推出信用評分服務
舉凡信用卡申辦、貸款、投資，任何跟金融體系有關的服務，信用分數都是一個參考指標
信用分數級距
・最低200、最高800
・若跟銀行沒有往來則無法取得信用分數 = 信用小白
・信用分數越低，銀行會認為你的還款風險較高，進而不會貸款、核發信用卡
・信用小白因為沒有紀錄，銀行也會有所疑慮
🔺信用分數是一個參考，但不會是唯一依據
信用評分參考的資料
1.繳款行為
・信用卡是否全額繳款
・貸款是否按時繳款
・支票是否有跳票
2.負債信用
・負債額度：信用卡額度使用率、總貸款額度
・債務型態：信用卡預借現金、循環額度
・變動幅度：信用卡債、貸款餘額的增減
3.其他類信用資料
・聯徵查詢次數
・信用卡使用長度
・保證人相關資訊
累積信用分數的方式
1.申辦信用卡，並準時全額繳清卡費
・卡片持有長度越長，也將增加信用分數
・即使是學生卡，也可以累積信用分數
2.信貸都有準時繳款
3.避免罰單未繳、刑事紀錄
4.三個月內連爭次數小於3次
・若申辦信用卡、貸款、帳戶卡關，建議先緩一緩申辦
影響信用分數的行為
1.延遲繳款、繳最低
2.貸款總金額越高，分數越低
3.信用卡預借現金
4.短期3個月內聯徵次數超過3次
5.信用卡未繳遭銀行強制停卡
6.違約交割
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信用分數揭露時長
1.貸款逾期、催收及呆帳紀錄，自清償之日起揭露3年
2.信用卡款項未繳之強制停卡資料，未清償者，自停卡發生日起揭露7年
3.信用卡戶帳款資料揭露期限，繳款資料自繳款截止日起揭露1年
這些事情不會影響信用分數
1.信用卡持有張數多寡
2.剪卡，剪卡會讓信用長度縮減，但比分相對較少
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