關於 人均淨金融資產 ，我們在網路上蒐集到這些相關的討論、資訊與評價

Joe：「每次看外國金融機構對世界各國的財富統計，都會發現，台灣人其實相當富裕，不管是房地產還是金融淨資產，或者消費力，排名都是很前面的，雖然人口相對少，但人均財富很驚人。」

德國Allianz集團的公布2020全球財富報告，提到全球在2019年金融資產成長9.7%，是自2005年以來最強勁的成長。2019年全球貿易衝突升溫與工業衰退，但在各國央行貨幣政策改變方向，實行寬鬆措施，股市與經濟基本面脫鉤飆升25%，讓金融資產如證券資產等在2019年成長13.7%，進入21世紀之後從沒有如此迅速成長。

2000年已開發經濟體人均淨金融資產平均比新興市場高87倍，到2016年時降低到16倍，到2019年時逐步回升到22倍，數據顯示富國與窮國之間的貧富差距再度拉大。但全球財富中產階級人數首度出現下降，2019年估計有8億多人，比2018年的10億多人減少2億人左右。世界仍然非常不平等，全球前10%最富有的人，在2019年擁有全球84%的淨金融資產，平均每人淨金融資產約為24萬歐元，全球前1%最富有的人，擁有全球近44%的淨金融資產，平均每人淨金融資產超過120萬歐元。

台灣在2019年人均淨金融資產為11萬706歐元，在調查的全球57國當中排名第5，在亞洲僅次於新加坡，成長率為10.7%，是過去10年最大成長幅度，主因為股市蓬勃熱絡。但台灣整體家庭債務比率(家庭負債/GDP)在2019年上升到92.6%，主因為房價上漲帶動房貸餘額上升，負債正逐步接近100%或更高的危險地帶。家庭資產包括存款、股票、基金、保單、退休金等，以上所提到的淨金融資產（不含不動產）是資產扣除負債的金額。

台灣家庭投資組合中，仍以保險和退休基金略受歡迎，佔比約27.1%，在2019年數據中，以人均淨金融資產排列，台灣為11.07萬歐元，年成長11.7%，在亞洲排名第二，僅次於新加坡的11.66萬歐元；在世界排名則排第五，前四名分別是美國、瑞士、新加坡、荷蘭。以人均總金融資產排列，台灣為13.18萬歐元，年成長10.4%，在亞洲排第二，在全世界排第九。

另一方面，安聯報告也示警，台灣家庭債務比率（負債佔GDP的百分比）2019年攀升至92.6%新高，僅次於韓國，也遠高於全球平均65%，正逐步接近100%或更高債務的「危險地帶」，主要與房價房貸有關。

金管會銀行局指出，2020年全年刷卡額達3兆196億元，創歷史次高，較2019年創下最高紀錄的3兆2227億元略幅下滑，不過在疫情影響下，仍守住3兆元大關，主要有保費繳納、節慶消費以及地價稅繳納3因素帶動刷卡額攀高，疫情影響國人出不了國，只好留在國內消費，今年第3季國人在國內消費實質成長率5.09%，創2011年以來單季最高紀錄，台灣人在國內消費實質成長率多在1%至3%之間波動，在國外消費則可達10%以上的成長，2020年因為沒辦法出國，留在國內消費人口增加，又有政府振興方案挹注，使得第3季國人在國內消費成長率一舉衝上5.09%。

https://money.udn.com/money/story/5613/5232613
https://finance.ettoday.net/news/1819065
https://vibl.fintechgo.com.tw/FinDiary/Article/21987728661928
https://www.cna.com.tw/news/firstnews/202010300260.aspx
https://news.cnyes.com/news/id/4527943

#分享520疫情後，臺灣未來四年經濟看法

第一個兩岸貿易是一種“虛假貿易”臺灣對大陸的貿易比例佔25%左右，對香港的貿易比例在12%左右，加起來約37%。

但是這個貿易大部分是臺灣的虛假出口，也就是說如果我們依據國際貿易的主體——跨國公司去分析，大部分臺灣對大陸的出口，實際上是臺灣本土零組件廠商對中國大陸臺資代工廠商的出口。

所以這次貿易衝突，打出了一個謊言，這個謊言就是臺灣對陸港出口比例很高，臺灣經濟嚴重依賴中國經濟。現在你們也看到，中國經濟增長日益困難，臺灣並不受任何影響，我很早就提過，臺灣這種貿易形態非常特別，臺灣不做品牌，專注代工的模式也需要得到正名，我想這是第二點。四五年前，我就抨擊仍有相當一部分產業人士堅信所謂利潤在品牌端，而代工處於產業利潤最低端所以必須拋棄掉的奇怪論斷。

如果我們迴歸市場機制去看問題，那麼很容易理解所謂的價格是受到市場供需影響，而市場的供需歸根結底來說，就是看技術門檻被誰掌控。80年代之前，電子和半導體產業是品牌製造不分家，並無所謂代工廠和品牌廠的細分。因此電子產業和半導體產業是絕對的高技術門檻產業，技術緊緊掌握在少數品牌廠商手中，由於是自有產能，因此每家品牌製造的產品都“獨一無二”，因此造就了品牌的神話。

但2000年以來，隨着臺系ODM代工的興起和開源式操作系統的興起，歐美廠商奉行“品牌至上”，走上輕資產品牌化道路，放棄了自主製造能力轉而專攻市場營銷和品牌，在新興品牌站穩市場前確實風光一時。但新興品牌也藉着ODM廠商崛起和操作系統開源拉低產品設計製造門檻的東風，得以快速山寨製造出同質化的產品，並憑藉低價競爭策略，硬是將產業的利潤率由高階水準拉到中低階水準，憑藉中國低廉的人力和研發成本搞得歐美品牌虧損連連。

歐美品牌自我拋棄最具技術門檻的製造業務短視的委外代工，不再具備獨有的硬件技術而專攻品牌，無論是研發、創新與創意甚至品牌溢價統統在ODM廠商代工高度同質化下被迅速抹平，歐美品牌除封閉的iOS生態系統獨此一家別無競爭對手的Apple外無一例外被中國品牌一一上演滅門慘案。這就是所謂的“品牌至上”的偏見帶給歐美電子品牌的結局。

臺系供應鏈專注代工，開創了ODM代工模式和晶圓專工兩大商業模式創新，也開創了臺灣電子產業三十年的榮景。因爲代工實際上就是B2B模式，臺灣供應鏈事實上是全世界品牌的夥伴，是真正在做全世界的生意。經過數十年的發展，ODM廠商越來越少，能夠撼動產業的僅剩下臺系大廠鴻海、和碩、緯創、廣達、仁寶、英業達外加美系偉創力。而臺系廠商壟斷全球電子代工75%的份額，形成了事實上的產業壟斷。

而當前的品牌廠卻是遍地開花，當百事可樂、康師傅、甚至前英語補習教師、相聲演員都來自辦品牌賣手機的年代裏，可以想象品牌端的門檻已經降到了何種程度。在這樣的品牌大亂戰局面下，也不難理解爲何專注品牌的SONY、LG、聯想的日子都很艱難，即使貴爲全球智慧機一哥的Samsung，如果我們剝離半導體業務單看行動通訊業務，根據市場研究公Strategy Analytics的統計，Samsung已經有多個季度在智慧手機業務領域掙扎在虧損的邊緣。

我是要講一下，雖然文章頭頭是道，不過，你知道代工廠裡面幾乎都是外勞天下，臺灣代工幾乎都是用低薪，低價的產品來搶佔代工市場——回應網友的問題。

低階代工業事實上都已經遷離臺灣，大部分在中國和東南亞，這部分是用外國的勞工、外國的資源和環境、水電來賺錢匯回臺灣（也就是歐美下單—臺灣接單—中國製造的三角貿易模式），說得直白一點，富士康在中國剝削勞工以後把盈餘匯回臺灣發股息紅利，就是臺灣白得的錢。

另外臺灣每年對中國貿易順差高達七八百億美元，大多是代工廠與臺灣母公司貿易創造的，從側面也能反映出代工業對於臺灣總體國際貿易收支平衡的關鍵作用。

最後，代工廠的遷徙與佈局關乎整個供應鏈的聯動與羣聚，譬如廣達把高階伺服器代工線搬回臺灣，就帶動上游數十家供應商從中國撤到臺灣，帶動的整體經濟效益不能直接以個別企業的角度思考。最後，以臺灣傳統電子代工大廠鴻海爲例，其年淨利潤約43-48億美元，甚至遠超過南韓的現代汽車集團。而臺系代工廠雖然以低毛利率被詬病，但若以每股收益率或淨資產收益率（ROE）來衡量，事實上南韓的現代汽車集團比富士康也沒有任何優勢可言。

而有些臺灣代工品牌也是必須用美國德國的機械才能生產出臺灣品牌，我沒有看過臺灣交給國外的終端產品是用臺灣製的機械生產出來的，也就是說，初生產的毛胚和粗加工是臺灣工具機沒錯，但是要交給國外的時候卻是用外國機械研磨出來的，外國品牌的產品幾乎也是用他們國家的機械作為終端處理——

第一，臺灣的機械設備屬於全球一流水準，以五軸中高階工具機來說，臺灣出口值高居全球前五，至於臺灣亞太菁英制造的X=30m超大型航太五軸加工龍門，則是美國波音公司製造大型客機、戰機機體承重結構的核心製程設備，並不能以某一設備的產地來判斷臺灣的製造業與機械工業水準，難道美國從臺灣買軍用芯片，大型航太工具機是美國沒能力的體現？

第二，臺灣的製造業一向在國際上競爭力非常強悍，除半導體外，高階精密機械更是如此。臺灣在70-80年代的高階工具機性能就已經達到美國當地中流廠商水準，但售價僅是1/2左右，如此高性價比讓臺灣工具機迅速打垮美國機床業，迫使美國政府在1986年出臺《自我限制協議》（VRA），重點打擊臺灣和日本機床對美出口，又在到期後單獨對臺灣產製高階機床追加2年進口限制，方纔保住了美國本土機牀業的一口氣。

美國目前本土一些較大型機床企業事實上也都賣身退出競爭，譬如MAG北美公司、SMS公司等都已經是臺資控股了。

第三，全球化的今天，不應該太過於拘泥於設備產製於何處，正如榮總、長庚、臺大的醫療水準高，難道醫師還要會做核磁共振儀才算高明麼？同樣的手術刀，爲什麼有的醫師可以做開顱手術，心臟置換手術，爲什麼有的醫師只能做普通手術？設備是一個方面，更重要的是人才和運用先進設備的技術能力，這也是爲什麼中國大力扶植的中芯國際趕不上臺積電步伐的原因之一。

臺廠與南韓Samsung都有着通吃產業鏈的規劃，不同的卻是臺廠甘願隱身幕後，專注技術和服務，做默默數鈔票的無名英雄，因此，臺廠與全部的品牌廠都是互惠互利的夥伴關係。這也就不難理解爲什麼鴻海可以在大客戶諾基亞轟然倒下的時候依然穩定成長，因爲臺廠的商業模式事實上跳出了單一品牌興衰週期律，而與產業的全部品牌共生共榮，因此也就能隨產業發展穩健成長。

南韓的Samsung既是代工業者又是品牌業者，與衆多品牌廠商本質上是一種零和博弈的生死關係，雖然目前風光無限，但終究還是未能跳出品牌的興衰律。

臺系廠商的競爭策略，正是巧實力的體現，不比氣盛而比氣長，藉助客戶夥伴關係實現研發、製造、人才、資本的根留臺灣的同時行銷全球，以少量的投資帶動數十倍上百倍的現金流，以小博大獲得可觀的收益。由於避開品牌，規避了某些市場的政治風險，得以無視政治關係冷熱變化穩定透過各大品牌將臺灣製造銷往各地。這種務實低調的商業模式，穩紮穩打的踏實策略確實值得產業界更加認真看待臺系產業鏈的未來潛力。​​​​

這個是我幾年前寫過的，呼籲業界重視高技術代工鏈的價值。現在也被證明是完全正確的。

第三點就是臺灣未來的經濟還是很樂觀的，五大因素撐着，一個是臺積電，幾乎是一己之力把全世界的高科技產業鏈都磁吸到臺灣來，你看看谷歌，微軟，美光，亞馬遜，思科，高通，ARM，ASML，Imec，蘋果，應用材料，康寧等等。

全部都羣聚到臺灣，要跟臺灣的半導體技術做整合，從研發端深度對接臺灣的產學研界，全球高科技龍頭齊聚一堂，這般榮景除了硅谷，其他國家可以說是千年未有。

第二個因素就是美國嘛，美國現在的政策太明顯了，發函給500大企業要他們加強跟臺灣連接，再到最近組建“人才循環大聯盟”，再到制裁中國，那不是逼供應鏈搬家是什麼？低階的成衣代工可以去越南，但是面板呢？半導體呢？主板呢？伺服器呢？遷廠的話不到臺灣到哪裏？

你看看這次歡迎臺商投資方案，招募來的臺商，超過5000億都是因爲美國的關稅給逼回臺灣的嘛，美國這個大趨勢不變，對抗在加強，美國的態度越強硬，臺商就越得回家保命，這個趨勢能撐起臺灣未來5-10年的長期經濟表現。

第三個因素就是內需能撐得住，無論是前瞻，5+2，還是國防自主，綠能計劃，這哪個都是數千億的大項目，而且都有國產化的要求，像是國防這部分，過去臺灣是買飛機，KMT不還是想買意大利的M346嗎？買了那就是花錢養活意大利的航太工人，甚至維修都要人家授權。現在臺灣自己做T-5高教機，超過55%的採購金額留在臺灣，維修保養100%在臺灣做，拿錢養活自己的航太工人，培養自己的工程師，把原本的外購變內需，這種也是非常大的利多因素。

第四個就是從政策層面看，臺灣正在加速放寬各項法規，逐步鬆綁不合時宜的舊制度，以打造亞太地區最佳的投資及創新環境。無論是多元上市，還是金融沙盒，或者說是全球首個無人載具條例，亞洲第一輛獲得牌照的無人車等等，臺灣現在對於創新的友善度，事實上已經遠遠超過深圳，上海，首爾和東京，這對於搶佔下一波科技爆發帶來的商機是非常有利。

第五個就是整個臺灣的經濟體質很優秀，持有的海外淨資產高達1.2萬億美元，高居全球第三，外匯儲備也是全球前五，人均持有專利量，人均出口量在亞洲名列前三，人均淨金融資產高居亞洲第二，僅次於日本。整個銀行體系很少有呆賬壞賬，主權信用評級也很優秀，展望都是穩健向好

鄭凱夫

Joe：「很多台灣人會抱怨，台灣社會很貧富不均，但是真的往國外走走，全球貧富差距比台灣小的國家，絕對屈指可數，雖然台灣人平均資產很有錢，但台灣頂級富豪的財產就沒那麼搶眼了，2019年郭台銘是台灣首富，全球排名才第257，《富比世》富豪榜全球共有2153人上榜（門檻10億美元），結果台灣只有40個」

2018年各個工業化與新興國家或地區的金融資產首度同時衰退，為金融危機以來首度下滑。負債增加至高水位，2018年全球股價下跌約12%，對於資產成長造成直接的影響。全球家戶總金融資產減少0.1%，維持在172兆5000億歐元左右，全球中產階級財富成長停滯，但台灣金融資產卻力抗全球趨勢、逆勢成長，2018年台灣家戶總金融資產逆勢成長5.1%，台灣人均淨金融資產為97850歐元，進步三名，超越日本，緊追新加坡之後，成為排名第四的富裕國家。

央行統計，2018年底台灣對外資產總額達2兆488.7億美元，續創歷史新高，與負債相抵後，蟬聯全球第5大淨債權國；對外負債方面，由於2018年股市不佳，總額降至7,683.7億美元，國內外的投資結構不同，台灣對外投資型態多是「債大於股」，外資對台灣則是「股大於債」，台灣資產充足，這對於信用評等也會帶來加分作用。

2018年底全球國際投資部位淨資產排名，前10名依序為日本、德國、中國、香港、台灣、瑞士、新加坡、挪威、沙烏地阿拉伯及荷蘭；前10大淨負債國則為美國、西班牙、澳洲、巴西、墨西哥、愛爾蘭、印度、土耳其、印尼及波蘭。

彭博（Bloomberg）特別撰寫一篇文章談台灣的富豪現象，表示當所有人亞洲超級富豪的焦點放在中國或新加坡等地之際，忽略了一個富豪超級大溫床就是台北，而且認為台北的超級富豪多半很低調，台灣億萬富翁還有幾個特徵被點出，一個是台灣企業家都將賺取的大部分資金留在國外。瑞銀報告指出，台灣人在海外持有5千億美元，僅落後中國的1.4兆美元及美國的7千億美元。瑞普萊坊發表2019年《財富報告》指出2018年全球淨資產（不含主要住宅）逾3000萬美元（約合台幣10億)的超級富豪總人數達到19.8萬人，美國仍為全球最富庶國家，台灣則以誕生1781位超級富豪，排名第19，其中台北市不但超級富豪密度高居亞洲第2。

台灣有錢人與電影《瘋狂亞洲富豪》描繪的刻板印象不同，大多數富裕的台灣家庭都避免炫富，瑞銀集團台灣財富管理主管表示，他們大多數客戶從未坐過商務艙，這些少數超級富豪的確是大隱隱於市，對比中國許多超級富豪較收斂，但這些金字塔頂層的人一般人也接觸不到。

戰略與國際研究中心（CSIS）分析，亞洲幾個國家中產階級所佔的人口比例現況，台灣是「全亞洲」表現最強的國家，沒有赤貧、低收入者甚少，整個社會是以中產階級與富裕階級為主，這些人口佔整體社會約9成9，甚至超過日本、南韓、以色列，若該圖表選擇以最高收入（highest income）進行排序，紅色是赤貧（日均消費小於2美元）、橘色是低收入（日均消費2至10美元），淺藍色和深藍色是中產階級（日均消費10至50美元），綠色是富裕（日均消費超過50美元）。那台灣就是「全亞洲」表現最強的國家。他更貼出一張由中國學者所做，沿海地區人均GDP，包括所謂的「台灣省」，綠色貧窮、黃色普通、紫紅色為富裕。

https://finance.technews.tw/20…/…/02/super-wealth-in-taipei/
https://www.nownews.com/news/20190528/3409427/
https://finance.technews.tw/20…/…/17/taiwan-external-assets/
https://money.udn.com/money/story/5613/4057013

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總持有張數 10張
最低股價18.15 (109/10/5)
最高股價 20.3 (107/12/07)
平均股價 19.1
總成本191,150元
投報率 17.25%
總損益 +32,980
108年享有股利2,000元
109年享有股利 6,000元
110年預計有10股參與股票配發 10,500元
總獲得股利18,500元
若加上今年，總股利佔了總投資金額的9%

配息，除息交易日基本上是在7月中
110年 現金股利 1.05元 殖利率4.91%
109年 現金股利 1元 殖利率5.05% 填息花了152天
108年 現金股利1元 殖利率4.47% 填息花了78天

國票金
總持有股數 1,517
最低股價 11.3 (109/5/29)
最高股價 16.5 (110/4/14)
平均股價 12.89
總成本 19,574
投報率 26.6%
總損益 +5,206
109年享有現金股利650元 ＋ 股票股利0.17元所以拿到17股
110年預計有1517股參與股利配發 可以得到986元股利 + 股票股利0.35
單計算現金股利的話，佔了總投資金額的9%

配息，除息交易日基本上是在7月中
109年 現金股利 0.65元 + 股票股利0.17元 殖利率7.11% 填息花了106天
110年 現金股利0.65元+ 股票股利0.35元 殖利率6.51%

國票金介紹
國票金(2889)於民國91年由國際票券金融公司、協和證券及大東證券以股份轉換方式成立，是國內唯一以票券為主體的金控公司。公司主要從事票券、證券、投信、投顧、期貨與創投等相關業務，以票券業務為營業主軸，其市占率居國內第二，僅次於兆豐票券。
國票金旗下子公司包括國際票券、國票創投、國票證券、樂天純網銀
2020年前三季，金控旗下子公司的獲利貢獻度：國際票券約佔81%、國票證券約佔18%、國票創投約佔0.2%

1)國際票券：
營業項目有票券經紀、自營、承銷、保證、背書、簽證，債券自營、承銷、簽證，以及投資相關股權商品、外幣債券自營、同業拆款經紀、可轉債資產交換和經主管機關核准辦理之衍生性金融商品等業務。

2019年經營項目占營收比重分別為：票券業務56%、債券業務39%、股權投資業務5%。
 
(2)國票證券：
營業項目有證券經紀、自營、承銷，期貨經紀和信託，以及投資顧問、融資融券、股務代理等業務。

2019年經營項目占營收比重分別為：證券經紀59%、證券自營36%、承銷佔4%。
 
(3)國票創投：
營業項目有租賃業務、對被投資事業提供企業經營、管理與諮詢服務，或直接提供資本等業務。


兆豐金
總持有股數 1,568股
定期定額1年
最低股價 28.75 (109/9/16)
最高股價 31.9 (110/4/16)
平均股價 30.29
總成本 47,501
投報率 8.14%
總損益 +3,865
109年享有現金股利202元
110年預估現金股利2,477元
加上今年，總股利佔了總投資金額的5%

配息，除息交易日基本上是在8月中
109年 現金股利 1.7元 殖利率5.65% 填息花了164天
110年 現金股利1.58元

兆豐金
資本額1,400億
[營業項目]
營業項目與產品結構
兆豐金控營收組成，2020年前三季年公司淨利貢獻比重：銀行業務佔約81%，票券約12%，證券約6%、產險佔1%。

金控旗下主要子公司：
(1)兆豐國際商業銀行：兆豐國際商業銀行利息淨收益佔69%，利息外淨收益佔31%。
(2)兆豐證券：兆豐證券經紀手續費收入佔營收比重42%，市佔率約3%，排名第9。
(3)兆豐票券：兆豐票券票券收入佔43%，債券收入佔52%。
(4)兆豐產物保險：兆豐產物保險火災保險約佔23.4%、貨運保險約佔3.6%、船舶保險約佔5.3%、汽車保險約佔47.7%、航空保險約佔1.6%、工程保險約佔3.2%、傷害保險約佔5.5%、健康保險約佔0.6%、其他保險約佔9%。

0056連續55期納入成分股中

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主持人：淡江大學財務金融學系副教授 段昌文博士
主題：共同基金投資方法 別被定期定額騙了！
節目首播時間：週三 19點
本集播出日期：2021.05.26

⏭ 章節：
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00:07 節目片頭
00:15 開場，歡迎按讚、分享，開啟小鈴鐺
00:30 基金定期投資的策略
01:40 定額、定值、定量的"差異"
04:50 定期”定額”的荒論
08:10 台灣消費者物價指數
08:39 定額與定值的差異
11:20 績效 PK
13:18 資產現值與累積成本
14:35 結論
16:10 頻道片尾


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