最近做了醫療險的保單健檢，認識了很多中肯跟貼心的朋友，這些朋友分別在保經、台灣、遠雄、富邦、全球、南山任職，謝謝他們不厭其煩地解釋、分析、教學，有想要保以上這幾家保險的可以密我，我的口袋名單可以介紹給你，他們人都超好也很優秀，也分享一下我這一陣子的心得。
第一、失能險買保本跟不保本因人而異，但我建議不要買保本因為太貴，加上考慮到通膨後，二十年後的錢跟現在也不一樣，所以買一般定期終身不還本即可，以免保費太高造成負擔，然後各家豁免等級、一次金賠償有沒有打折、有沒有保證給付也要多做比較。
其次，同樣都是失能險但各家保費都不同，可以多比價，不要覺得差幾千塊沒有什麼，20年後可就差了好幾萬，一家人光主約加總還可能差到十幾、二十萬。
第二、癌症險，我也認為不用買到保本，理由跟上面一樣，當然還是看每個人的想法沒有一定，一般定期癌症便宜又能規劃的很好，如果是幫小孩保，小孩隨著年紀變大有能力也能換他自己繳。終身險是你直接幫小孩分擔，定期是你暫時替小孩分擔但長大後請靠自己，這就看人還有口袋深淺，總之，還是先求有再求好，先保大再保小。
第三、實支實付的部分要注意，有的是雜費高但是沒有門診手術費用，現在住院天數越來越少，手術也盡量以門診手術取代，例如開白內障是門診手術，換一個比較貴的人工水晶體大概90,000 ，如果你沒有支付門診手術費用那就無法陪，所以也要了解一下。
其他像手術費用會乘以比例、有的是手術費用會受限於2-2-7條款，如果沒有第二家實支來互補的話，很可能會有空洞。也有雜費看起來高，但是需要住院三十天以後才會慢慢增加，但現在住院天數越來越短，所以也要評估，所以建議有時候雜費要看最低不要看最高。
第四、現在意外險的部分其實都大同小異，有人會說用產險公司的部分會比較便宜，的確沒錯，但是產險公司他沒有保證續保，這個也是要多多注意。
第五、重大傷病跟癌症如果沒有預算考量的話當然是兩個一次買，現在都有一次金補償，直接發生就給你一筆錢做使用，要拿去看病或玩樂都可以，那如果有預算考量的話，我自己啦，可能會偏向於重大傷病，因為他也包含癌症，加上健保所列出項目，範圍會廣一點，但缺點可能就是比定期癌症險來得貴。
一份醫療險就是主約加上一些附約來構成，如果有預算的考量，主約往往都會用比較便宜，例如壽險之類來搭配，但失能也是未來趨勢，畢竟沒有人保證下秒會發生什麼事情。
我總結關於醫療的部分，就是先求有再求好，先顧大再顧小，根據萬一離開之後責任的大小來分配保險，沒有預算的考量同時有兩家的醫療險就能非常的完善，但是如果有考量的話，還是先求有再求好。
畢竟都是錢，一年可能幾萬元都覺得還好，但是一家人20年後，可能就要幾百萬，而且只是主約繳完附約還是要繼續繳，而且附約也會隨著你年紀的增加越來越貴，都是錢，不能不謹慎。
最後建議一定要有壽險，最好還不要太少，這樣以後小孩長大後愛吵架、不愛回家、不聽話時，你就跟他說：你們都大了翅膀硬了，爸的那幾百萬壽險受益人真的要好好思考一下了。保證初一十五固定回來陪你下棋吃飯！（大誤開玩笑😝）
謝謝這一陣子所有的保險朋友們，對我這麼龜毛機車的人ㄧㄧ解釋，感謝。友誼長存
外行人分享自己保險觀念，如果有不妥或錯誤的地方也請多多指教。感謝
南山住院醫療保險附約 在 Re: [醫療] 雙實支及96年前的副本理賠問題- 看板Insurance 的推薦與評價
※ 引述《Satanael (Satanael)》之銘言：
: 因為我的保單剛好又到了要繳費的時間，然後最近我有一些雙實支
: 的問題想請教各位版友，以下是實支實付的內容及買的日期。
: [南山人壽]
: [HSG] 住院醫療保險附約 10計畫 2100 (92/03)
: [HS10AQ] 南山人壽住院醫療保險附約 10計畫 2100 (100/03)
: 因為前幾天負責我保單的業務問我為什麼要在另外保10個計畫，他說我這種
: 加保方式是只能領到一筆的錢，另一筆是領不到的。我就說我當初其實是以
: 為加保10個單位，是在既有保單上(10->20)，然後我打算在去另一家做雙實
: 支的方式(也是20單位之類的)，來提高我的雜費。但事情沒我這個笨蛋想的
: 那麼簡單，原來加保是另外再弄另一項10個計畫。然後業務建議我把新買的
: 那個10個計畫其實可以拿掉。但後來那個業務有提到，96年以前的的實支實
: 付其實是可以用副本理賠的方式，這個時候自己就浮現了幾個問題。
: 1.那我申請理賠不就可以透過新買的10個計畫用正本申請，92年買的那個用
: 副本去申請理賠？請問這個想法是對的嗎？
準確來說，兩個都用副本也可以，只是...都同一家，給兩張幹嘛XDDD
可以副本理賠的條件:
(1)先後投保二家同類型實支實付險種 投保後面那家時有告知之前投保史且無拒保
(2)同一家公司承保二張以上實支實付險種
只要符合上述2項條件其中之一即可以副本理賠
100年3月這張購買時有無告知已經有投保其實並非重點，有說是最好，沒說也不表示不能
: 2.我跟業務有提到若我把新買的十個計畫拿掉，那在南山可以自己做雙實支
: 嗎，他跟我說不行，理論上南山都是收正本，可是版上不是蠻多人也有在南
: 山做雙實支嗎？
可以，業務問題
: 3.如果我把新買的那個10個單位拿掉，在去另一家做雙實支，我是否可以把
: 南山這個當作副本，其他家當正本呢？然後10個單位是不是很少阿，我看板
: 友給大家的建議都是提升到15 or 20，但我又不能在既有的保單上提升計畫
: 數，不知道這個部分應該怎麼處理呢？
96年以前的因為無告知欄問題本來就是副本了
南山官方網站說法:
https://www.nanshanlife.com.tw/public_site/service/faq/claim/claim.htm
12.目前理賠單位對於實支實付醫療險收據處理原則如何？
保險局一再強調實支實付醫療險為「損失填補」的性質，其主要原則係主張以〝正本收據
〞理賠，惟倘保戶告知已在同業投保實支實付醫療險，保險公司仍予承保或續保者，則接
受影本收據理賠。故理賠單位配合「人身保險要 保書示範內容及注意事項」及新版要保
書的實施，對於實支實付型商品的收據處理原則如下：
一.針對96/10/22新版要保書實施後所生效的新契約：於要保書告知無投保同業實支
實付型商品者，公司予以承保HS及MR且須以正本收據理賠。
倘告知已投保同業實支實付型商品者，將不承保MR。HS則最多僅承保2張。
＊單一保戶在公司投保1張以上實支實付型商品，一張以正本收據理賠，其他張就接受副
本收據理賠。
二.至於96/10/22新版要保書實施前已生效的有效保單：因保戶投保時，IB尚未訂定實支
實付型商品之要保書示範問項，故公司未進行詢問，所以目前接受副本收據理賠。
96年以前的要保書(無告知欄)
https://ppt.cc/2ZDR
96以後的要保書(有告知欄)
https://ppt.cc/LTE7
: 問題蠻長的，但最近對於實支實付副本理賠這塊蠻苦惱的，煩請各位版友可
: 以替我解答一下，謝謝!!!!
另外要注意一點，如果是96年以前的意外實支實付
雖然沒有告知欄問題，但條款內容明文寫到需要正本收據，因此仍須正本
https://ppt.cc/4ZT-
結語
要求告知是保險公司的法定權利，若他未要求即是視同放棄該項權利，爾後亦不得主張。
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc)
◆ From: 122.123.82.163
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