好好退休平台上路，打造富足人生下半場
文/林奇芬
「好享退」上路二年了，吸引了近7萬人加入退休理財行列，今年9月23日基富通證券再推出第二波活動，「好好退休準備平台」，推出更多理財方案，包括壽險、醫療險、多種基金產品，讓投資人可以一站購足，及早做好人生風險管理與退休準備。錯過上波活動的人，可以趕快加入，為自己預約一個富足人生下半場。
根據內政部統計，台灣在2025年將進入超高齡化社會，也就是65歲以上人口將佔總人口20%，共計470萬人。龐大的退休人口，不僅造成政府沉重財務負擔，更面臨退休金破產危機。根據財務試算，目前已經入不敷出的勞保年金，很可能在2026年迎來破產風險。
近年台灣民眾已經意識到，不能靠政府，必須自己加緊存退休金腳步，但是大多數人想得多、卻做得少，距離理想退休生活仍然遙遠。這次由集保結算所、投信投顧公會、證基會、壽險公會，共同規劃的「好好退休準備平台」，委由基富通證券執行，再次推出多樣、穩健、低費率的理財產品，讓每個人輕鬆挑選，及早做好退休規劃。預估可再次引爆退休理財熱潮。
好好退休準備平台內容
活動時間 自9/23起，至基富通專案平台申購，沒有截止日期
網址https://www.fundrich.com.tw/
平台附加功能 1. 投資計算機，協助挑選基金
2. 保險保障缺口試算
3. 教育專區
可挑選產品 1. 共同基金共40-50檔，每年定期檢視標的
2. 三類保險產品，定期壽險、重大疾病健康險、小額終老保險
優惠 1. 基金0手續費，經理費低於1%，若連續扣款24個月且期間不贖回，滿期後享有基富通全平台產品終身0手續費優惠(小部分特定基金除外)
2. 保險產品提供較低附加費用率
限制 1. 基金最低申購金額3000元，每個基金與每個扣款日期為一筆契約，若未扣滿24個月中斷，則6個月內不得新增該筆基金定時定額申購契約
2. 保險僅限線上投保
資料來源:基富通
這次好好退休準備平台的內容，與好享退有哪些不同之處，可從以下三個面向瞭解。
一， 基金產品更多元。
好享退的產品僅有9支組合基金，但這次可投資基金產品有40-50檔，而且是經過專家篩選的標的。主要投資市場為全球大型股票基金、台灣大型股票基金、全球及美國政府債券基金、投資級公司債券基金、多元資產組合基金。
標的包含積極型、穩健型、保守型產品，今年度也有包含目標日期型與台灣股票型共5大種類型。基金必須成立滿三年，基金規模境外需100億元以上、境內5億元以上，具有晨星三顆星以上、理柏保本能力3級以上評等。同時，基金3年標準差低於20%、3年夏普指標須大於0.2。也就是經過一連串嚴格指標篩選，挑出績效好、波動小的基金，減少投資人挑選基金的難題。
二， 增加保險商品。
一般人理財往往忘了風險管理，其實，保險在理財規劃中是重要的一環，年輕時或許用不到，但年長與退休後可能使用機率大增。這次退休平台增加了一些簡易壽險產品，包括定期壽險與小額終身壽險等，還可附加傷害險，這些產品比一般終身壽險費用低很多，但萬一發生風險時，可以提供額外的財務保障。另外，保險產品也包含了重大疾病健康險，包括七大重大疾病，可用較低的費用多一些醫療險準備，減輕日後醫療費用負擔。
三， 費用低廉、進入門檻低。
好好退休準備平台仍然以低廉費用，來鼓勵大家及早理財。除了購買基金0手續費外，基金經理費也較一般基金便宜，原則上不超過1%。此外基富通還加碼，如果投資人可以堅持投資24個月以上，則之後在基富通平台購買各種基金產品都是終身0手續費。而每個定期定額合約，最低3000元就可投資，門檻低，大多數人都可參與。另外，保險產品也比目前市場產品具更優惠費率，鼓勵大家增加風險規劃。
集保暨基富通董事長林修銘指出，台灣在加速邁入超高齡化社會與人口負成長的環境下，退休準備不只是全民運動，更應該要愈早開始愈好。民眾的退休準備愈完善，愈有利於建構共榮自主的高齡社會。
有錢有閒、樂活自在的退休生活，人人都期待，但這樣的理想生活不會自動出現，除非你趕快行動，為自己打造富足人生下半場。好好退休平台上路了，你的理財列車也該加油上路了。
(以上為個人看法，不作為投資建議，投資人請自行判斷投資風險)
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定期定額扣款日建議 在 Re: [請益] 存股的每月扣款時間？ - 看板Stock 的推薦與評價
※ 引述《gerychen (邪惡肥宅)》之銘言：
: 餓死抬頭
: 問題：
: 如果要存股的話
: 比較好的扣款時間點會是什麼時候呢？
: 月初 月中 月底？
: 會這樣問主要是在想
: 如果每個月必須要扣一次款
: 以存股籌碼的角度去看
: 應該會有個能夠買到相對股票的機會？
: 然後一年12個月重複執行
: 還是能夠累積不少的差距吧？
: 假設存股族是月光族的話
: 那交易日至少都是要薪水入帳日前兩天內
: 而大部分受薪階級都是1-5號入帳
: 那這樣是否代表零股的熱門時段是30號至5號？
: 這時候去存股零股
: 買貴的機率應該是比較大的，對嗎？
: 但不知道這樣的思考是否正確
: 有人有研究過嗎？
時間序列分析 有個"星期效應"
我嘗試將期間改為 週 大致分析一下，一個月有可能會有 4~5週
所以可以用虛擬變數 w1、w2~w5 分別標記歷史報酬率的 所在週別
再根據 AR 模式 分析虛擬變數的 係數項 大致看出 各週別 對報酬率可能的影響值
資料 0050 還原價格序列 週資料
期間 2003/7/4~2021/11/24
採用無截距項模式
Dependent Variable: RTN
Method: Least Squares
Date: 11/25/21 Time: 10:22
Sample (adjusted): 2 948
Included observations: 947 after adjustments
Variable Coefficient t-Statistic Prob.
RTN(-1) -0.046092 -1.417 0.157
W1 0.003458 1.966 0.050 **
W2 0.000101 0.058 0.954
W3 -4.53E-05 -0.026 0.979
W4 -3.29E-05 -0.018 0.985
W5 0.007577 2.519 0.012 **
由上可以發現 w1、w5 的係數值顯著為 "正"
表示 第一週跟第五週 比較容易上漲，也就是會買到稍貴的價格
第3、4週 係數為負，但並不顯著，也就是說 第三四週沒有顯著的便宜可以撿
但總比第一週與第五週好。
建議:
若是定期定額，應該避開第一週，因為係數顯著為正 (第五週不常出現)
可以在第三四週找時間購買
另外 時間效應 有可能因為其他因素造成改變
例如非常大量的投資人改變投資時間等，所以以上僅就過去資料做一簡單分析
末祝 賺大錢
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根據分析 週五比較好
期間:2003/6/30~2021/11/24
採用非對稱GARCH 模式
Variable Coefficient Std. Error z-Statistic Prob.
C 4.36E-03 0.003 1.658 0.097
RTN(-1) 1.93E-02 0.017 1.145 0.252
WD1 -3.82E-03 0.003 -1.442 0.149
WD2 -3.82E-03 0.003 -1.440 0.150
WD3 -4.07E-03 0.003 -1.540 0.124
WD4 -4.23E-03 0.003 -1.597 0.110
WD5 -4.40E-03 0.003 -1.662 0.096 *
Variance Equation
C 0.000 0.000 9.535 0.000
RESID(-1)^2 0.006 0.004 1.558 0.119
RESID(-1)^2
*(RESID(-1)<0) 0.125 0.011 11.131 0.000
GARCH(-1) 0.897 0.008 109.466 0.000
T-DIST. DOF 19.486 2.006 9.715 0.000
像我們公司持股信託就是，發薪日就是扣款日
※ 編輯: tompi (210.61.151.146 臺灣), 11/25/2021 11:09:10
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