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這兩年房市、股市很熱，很多人都會追最夯的股票或投入房地產，希望增加被動收入、日後能財務自由，但若沒做好足夠的功課很容易投資失利，投資時一定要對標的內容有足夠的了解才能降低賠錢的風險。去年疫情爆發後我把可用資金投入變額年金保險、變額壽險，連結基金的配息保單除了每個月可配到現金外，經過一年後連增加的淨值算起來居然獲利18%，甚至4月底轉換連結的基金後，5月配息4萬多，不用每天一直盯盤殺進殺出，也不用做複雜的物業管理，真心覺得自己能買到這樣的投資工具太棒了！不過因為發現很多朋友對變額年金保險比較沒有概念，也很容易和一般壽險或投資型保單搞混，所以想跟大家分享一下購買變額年金保險需要注意的事項，分析所知道的優點及缺點讓大家參考看看:購買變額年金保險、變額壽險是否是適合自己的投資方式
https://fgblog.fashionguide.com.tw/3398/posts/415008
這應該會是以「月配息」設計的股票基金，以往的月配息設計大多為債券型為主，或是類似採用ETF組合設計出的月配息ETF。
延伸閱讀：
🔥 2020 ETF月配息規劃工具： http://bit.ly/2FlD0qn
🔥 股市包租公，月月領息月月爽： http://bit.ly/2mvze86
這產品感覺頂有趣的，這幾天收集到完整資料後再來幫各位介紹介紹！不過共同基金的優點與缺點還是要先瞭解一下：
優點：通路多、投資機制多元
缺點：費用相對ETF高、主動式的績效待驗證
不過不同的商品，你覺得不好也許有其他人覺得不錯，多瞭解一下也是沒壞處的。
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想早點離開朝九晚五職場，成為股市包租公輕鬆收租過日子，快來瞭解其中的秘訣。
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台灣的ETN已經在2019四月30日首度掛牌，總共有十支標的。有七支在證交所掛牌，三支在櫃買中心掛牌。
ETN是Exchange-Traded Notes的縮寫。台灣譯為”指數投資證券”。
什麼是Notes?
Notes是一種債券。譬如中期美國公債，英文就叫 Treasury Notes，簡寫為T Notes。
Exchange-Traded，意指這種債券是在交易所掛牌買賣。
但這種Notes，又跟一般債券很不一樣。
一般公司發行債券，是承諾給予投資人一個固定的票面配息。譬如債券面額1000元，每年給予投資人50塊錢的配息。票面利率5%。
ETN不是這樣。ETN通常是承諾給予投資人，某個指數的報酬。
譬如”凱基台灣500N”，它承諾給投資人的是”台灣上市500大報酬指數”的成果。
持有ETN，投資人是希望拿到某個指數的報酬。
ETN未投入指數成份證券。ETF會實際持有指數成份證券。(註1)
譬如你持有價值10萬台幣的”凱基台灣500N”。這十萬台幣，不是投入台灣市值前500大公司的股票。你是持有價值十萬的債券。而這張債券的發行者承諾給你指數的報酬。
但假如你持有價值10萬台幣的0050 ETF，那麼你等於是持有價值10萬台幣的台灣前五十大的公司股票。
ETN有信用風險。
假如ETN發行業者倒閉，那麼ETN價格會受到嚴重影響。
在美國，ETN是由投資銀行發行的。在雷曼兄弟倒閉後，該公司發行的三支ETN，每一塊美金只能拿回兩分。
也就是說，ETN的每天的價位波動，不僅與目標指數的起伏相關，也會跟發行者的信用狀況相關。
在台灣，ETN是由券商發行。假如某ETN發行券商出現嚴重負面財務消息，你會看到ETN價格跟著下跌。
ETN費用可能比ETF高
譬如”凱基台灣500N”，每年的成本是0.9%。那麼就註定每年至少會有這個幅度的落後。
“元富新中國N”則有高達1.7%的費用。這是可以跟高費用主動型基金匹敵的費用率。
ETN在新聞稿與宣傳文件中常被宣傳成”沒有追蹤誤差”。這個說法被過度引申，講成投資人透過ETN可以完整得到指數報酬。
這是一個錯誤看法。ETN仍有成本。
而這個成本可以這樣看。買進”凱基台灣500N”這支ETF，你每年交0.9%給ETN發行商，取得代表台灣股市前500大的公司股票的整體報酬。發行商可以把這些錢投入每年內扣總開銷約0.44%的台灣50ETF。
台灣50指數跟台灣上市500大指數，報酬率長期下來很可能會近似。(除非出現台灣中小型類股報酬，長期與大型股不同的狀況。)
也就是說，這形成對業者的”套利機會”。每年可以用你的資金賺到0.46%的錢。
既然這樣，投資人何不直接去投資持有現貨，而且費用還比較低的台灣50ETF呢?
大多一般投資人需要的投資策略與金融市場，其實都已經有運作良好的ETF可以使用了。
真的很特異的市場區塊，很少見的策略，投資人有必要投入或使用嗎?
真的要投入，有必要承擔ETN的這些缺點嗎?
這都是投資人需要考慮的重點。
(完整的表格與討論，請見今天的文章:https://greenhornfinancefootnote.blogspot.com/2019/05/etnexchange-traded-notesetn.html)
主持人：淡江大學財務金融學系副教授 段昌文博士
主題：分辨英文字母級別 帶你挑選適合基金
節目首播時間：週三 19點
本集播出日期：2021.04.28
⏭ 章節：
00:00 頻道片頭
00:07 節目片頭
00:15 開場，歡迎按讚、分享，開啟小鈴鐺
00:27 你應該在哪買？基金通路之優缺點
04:20 來看基金基本資料
05:22 一張圖看懂4種基金的費用
06:31 如何查基金的成本費用？
08:48 同一檔基金類型這麼多，應該怎麼挑？
10:39 台灣基金名稱”常見”的英文字母
13:13 簡化版留意幾個英文字
14:29 總結：級別就應該這樣選
16:20 頻道片尾
#段昌文 #理財小百科 #基金
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要出國了，準備好要換外幣了？🧐
匯率看板一堆密密麻麻的數字總是有看沒有懂？
為什麼出國刷卡少一句話可能多虧3%？😱
這三件事學起來，不要讓銀行默默賺很大
★風險提示★：鼠在影片所提供之方法，僅為舉例參考，並無任何推薦投資人買賣之意，不保證損益，投資前請獨立思考、審慎評估可承擔之風險，且勿任意買賣。
【玩泰國泰幣怎麼換？鼠算給你看】
http://rj1980.pixnet.net/blog/post/48064172
【12/5補充】
大家對影片中「先換美金再換泰幣」的看法有些分歧
鼠算給大家看好了
以2017/12/5臺銀和泰國觀光最常換錢的SuperRich匯率來比較
臺銀：現金賣出美金30.177、現金賣出泰銖0.9592
泰國SR：現金買入美金32.25、現金買入台幣1.09
同樣拿1萬台幣來換：
⟪台幣直接換泰幣⟫
1萬台幣在臺銀可以換到10,425泰銖 (1:0.9592)
1萬台幣在泰國SR可以換到10,900泰銖(1:1.09)
⟪台幣先換美金再換泰幣⟫
1萬台幣在臺銀可以換到331美金 (1:30.177)
331美金在泰國SR可以換到10,674泰銖 (1:32.25)
結論是說，十張小朋友直接拿到泰國SuperRich窗口換，會比「先換美金再換泰幣」多換到226塊泰銖，還可以少跑一次銀行，這也與鼠多次在泰國換匯的實驗結果相符。
不過「先換美金再換泰幣」確實會比在台灣用台幣直接換泰幣來得好一點點，但缺點是：
要多跑一次銀行(台灣一次、泰國一次)
要多付一個手續費(機場櫃台有收)
要多一道計算(台換美再換泰)
要多承擔一個匯率波動的因素(美金對泰銖的部分)
如果考慮以上這些因素之後
還是覺得要「先換美金再換泰銖」
那就屬於見仁見智的範疇了😆
而鼠也不認為沒有賣回外幣「剝皮」就不發生
這應該要和即期匯率(信用卡/ATM)一起看會比較精準
因為只要使用「現金匯率」就已被轉嫁了銀行的風險成本
所以買賣匯率才會比較差
二次現金兌換(不論境內或境外)，就是使用了二次現金匯率進行交換
對原始本金的價值，便已隱含二次額外的折損(被轉嫁二次)
只是現金數量在多次交換當中默默變小，表面上沒有感覺而已
【12/18補充】
關於網友在影片下方發問題到「飛機上」應該刷何種幣別的問題，鼠分別請教了二位資深的華航和國泰的空服員之後，除非客人有特別要求，他們基本上都是依照航空公司的國籍刷該國貨幣，例如華航就是刷台幣、國泰就是刷港幣。如果旅客要求刷美金或其他國貨幣，也不是所有航空公司都有支援多國貨幣喔，建議致電航空公司客服查詢。
簡單來說，可以把航空公司當成會飛的當地商店，全日空就是日本商店、新航就是新加坡商店…以此類推，此時的"當地貨幣"就是該航空公司的所屬國的貨幣，不論它飛到哪裡。
(感謝二位空服員朋友協助解答)
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1. 標的：元大台灣高股息優質龍頭基金
2. 分類：請益
3. 正文：我每個月都會拿好幾萬的孝親費給長輩，長輩問我說沒花完的可以拿去投資有
沒有好的標的？我就說拿去買0050就好了，結果長輩拿去買元大台灣高股息優質龍頭基金
，理由是他覺得元大台灣高股息優質龍頭基金很賺錢！
請問有沒有簡單明瞭的解釋跟長輩講，我從手續費管理費保管費那些下手，長輩根本聽不
懂，我不想自己給長輩的錢拿去買垃圾啊！不知道有沒有老嫗能解的解釋呢？謝謝
4. 進退場機制：(非長期投資者，必須有停損機制。請益免填)
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