致敬推動投資產業進步的推手Wilson
理財w實驗室🧪 追起來
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夜深人靜時，一些感想分享
回頭看，不知不覺這個案子從2019年年底就已經開始。
從初步討論、雙方開會、法規障礙無法突破、申請沙盒、監理沙盒門診會議、草擬計畫書、第一次送件、第二次送件、金管會開會報告、調整後正式送件、核准通過監理沙盒第9案、系統規劃、頁面UI與UX設計、演算法設計、技術API串接、資安評估、通知客戶、籌辦記者會、正式上線與記者會圓滿結束。
近一年半多的時間，一轉眼就走到今天，許多人問過我，定期定額不是超級稀鬆平常的事情嗎 ? 到底有什麼難的，你們怎麼還沒做到 ?你們怎麼這麼久才完成?
恩，有苦難言。很多事情不是當事人，基本上你很難想像我們要克服的事情與障礙有多大。常常在與別人分享我們準備要做的事情時，常常看到對方的眼神呈現出一些問號，彷彿在說:「你到底在說什麼?」
只能安慰自己，我們在做的是在改變台灣的金融環境，把國外的最佳服務帶給台灣人。
常常聽我們董總說，不論是本身業務的發展還是創新，我們在做的事情是改變台灣的金融歷史，這是一件很有意義的事情。
一路下來，關關難關關關過，前陣子看到花旗撤出台灣，既震驚又覺得還好，因為當我踏進金融科技的領域還有看到美國金融環境的現狀後，其實一點也不意外，指數投資(ETF)，已經漸漸成為投資人的核心配置，機器人理財已經改變金融業的財富管理模式。
在命運的安排下，幸好我當初沒有選擇傳統金融機構，幸好加入這個團隊，成為改變台灣金融環境的小小幕後推手，這個團隊充滿了許多傻勁與異想天開的人。
美國作家馬克·吐溫曾說 : 「想出新辦法的人在他的辦法沒有成功以前，人家總說他是異想天開。」
感謝許多默默幫助與支持的人，這次的創新服務申請與記者會能夠圓滿成功。
但這一切都只是開始，我們還有更多的事情要突破要完成。
Banking Everywhere, Never at a bank
媒體報導: https://reurl.cc/pmGxQZ
機器人理財服務個案 在 [新聞] 王道銀AI系統出包! 理財機器人未授權竟「自動贖回」 的推薦與評價
https://tw.appledaily.com/property/20201128/JH6UC34F4BGE5LLFC2SZLZNWGQ/
獨家 | 王道銀AI系統出包! 理財機器人未授權竟「自動贖回」
4小時前
王道銀行數位體驗分行店面外觀。資料照片
圖片來源 : 蘋果新聞網
《蘋果新聞網》獨家接獲爆料，主打台灣首家原生數位銀行的王道銀
行，系統竟出大包！一位客戶在未主動告知贖回基金的情況下，竟收
到機器人理財的「基金自動贖回」通知書，客戶大吃一驚，由於客戶
確信自己並未贖回的打算，一問之下才知道竟是系統出問題。相關新
聞：金融圈鬧機瘟 | 系統障礙2銀行1壽險都中招 專家搖頭「手動選
股較妥」
銀行業人士指出，這是無法容忍的錯誤，並不是投資金額多少的問題
，而是銀行在超越客戶約定範圍作投資調整，是很嚴重的事情，假設
這個Bug（程式錯誤）一直存在，哪天規模做大了，又出一樣的問題
，後果不堪設想。
主打台灣首家原生數位銀行的王道銀行，當金管會2017年開放「自動
化投資顧問業務」的同年，就率先推出自家機器人理財服務；之後陸
續推出「配息機器人」與「品牌機器人」，主打懶人投資法，只要小
額定期定額就可以累積財富，機器人還會依最新的市場展望進行投資
調整建議，簡便的操作流程吸引不少小資族嘗試。
然而，今年初隨著武漢肺炎疫情的爆發，全球央行為了搶救經濟大舉
印鈔、降息，導致美元存款利率幾乎歸零、匯率直直落。有位王道銀
行用戶便決定在今年7月利用美元計價的「配息機器人」，看能否透
過基金投資來彌補匯差。
不料，10月底他便收到一封「機器人理財投資組合自動贖回通知」，
信裡頭只寫著「親愛的O-Bank客戶您好！您投資組合，系統已自動贖
回此投資組合。如有疑問可撥打本行服務專線02-8752-1111 由專人
為您服務。」就這樣，才剛建倉的投資部位，在仍然虧損的狀況下通
通強迫贖回。
王道銀行機器人理財系統出包，在未知會客戶的情形下竟自動贖回。讀者提供
圖片來源 : 蘋果新聞網
儘管致電給客服人員，對方也是對於「自動贖回」一事一問三不知，
甚至反被質疑「是否自己同意贖回卻忘記。」但是該用戶表示，他本
來就打算長期持有該檔基金直到美國聯準會（Fed）重新升息，且基
金仍在虧損狀態，虧損幅度也未超過停損點（10%），自己不可能執
行此決定。
經過調查之後，王道銀行才坦承是系統問題導致基金被強制贖回，並
強調該用戶為「個案」。經《蘋果新聞網》追查後，王道銀行才承認
部分特定金額內用戶的設定產生問題，造成極少數（約10名）使用外
幣機器人理財用戶之投組，被系統強制贖回並同步發送email通知該
用戶，但是卻不願意具體說明到底是哪個環節出問題。
根據王道銀行提供的統計資料顯示，截至目前數位帳戶用戶超過45萬
戶，機器人理財用戶滲透率約7%，其中97%以上用戶投組皆為台幣，
外幣投組用戶佔不到3%。業界人士指出，極有可能是IT修改程式、改
參數或路徑時，「導致某個特殊情境的用戶走向一條岔路出去了」他
強調，今天幸好受害者較少，如果哪天全部機器人理財都中標的話，
就會有超過3萬人受影響，問題嚴重性不容小覷。
王道銀行晚間發布最新聲明，指該行機器人理財於系統更新時產生錯
誤，致使部分特定金額內用戶的設定產生問題，造成15名使用外幣機
器人理財用戶的投組被強制贖回，15名客戶的損失總金額為新台幣
2506元。
王道銀行於發現後已立即將系統修正完畢，並對於受影響的客戶深表
歉意；為維護用戶權益，王道銀行客服單位目前已進行聯繫受影響的
15戶用戶，並提供恢復原本投資金額的組合或補償贖回投組價差損失
之選擇、一年免平台使用費、便利商店禮券500元共3項補償。目前聯
繫到的12位客戶均同意本行的補償方案，僅3位目前尚未能取得聯繫
。
國內投信高層痛批，身為管理客戶資產的金融機構，如果真的要負起
責任，就是要將投資組合調整回最原始狀態，基金被贖回這段時間，
若有進出的需要，卻因為部位不存在而無法落實，這些損失都要經過
協商和判斷來進行損害賠償。他指出，王道銀行若有心負起責任，以
目前的方案來看完全不到位。另外，他也提出質疑，「補償贖回投組
價差損失」這裡的價差會怎麼認定？
該位主管表示，一旦系統做了是超越客戶約定範圍的調整，是很嚴重
的事情，他呼籲，絕對不能因為人數少、金額小，銀行就以略施小惠
的行為打發掉客戶。假設bug（系統錯誤）一直存在，且王道銀行的
機器人理財規模越作越大，哪天投資人核心投資部位一夕消失，不但
會打亂投資配置的步調、財富管理出現缺口和風險，更重要的是打壞
金融業最依賴的客戶信任感。
金管會主委黃天牧今（28）日前往2020台北金融博覽會時受訪表示，
下午剛得到這個消息，還要進一步了解實際情況，金管會立場是絕對
要確保相關消費者與投資人權益，進一步情況要下周一實際瞭解情況
後再報告。
針對金融業系統接二連三出包，這次如何看銀行系統風控，是否要更
加嚴謹，黃天牧回應，有特別請銀行局了解實際情況，目前沒有得到
進一步訊息。會先了解實際發生問題情況，對整個消費者投資人該有
權益，會督導銀行全部維護。
金管會銀行局晚間則表示，初步向王道銀行詢問，該行表示是委外廠
商設定有誤，才會導致問題發生。（財經中心／台北報導）
更新：王道銀行最新聲明
發稿時間：14:16
更新時間：19:39
是說銀行業到底有沒有養成完整測試的習慣，
現在是都直接拿客人來公測了嗎
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