コロナの影響で、
あなたの会社が、今日、急に倒産することになりました。
あなたは、どうします?
ほとんどの人は、何も対策、対応を考えていないでしょう。
だから、どうしていいかわからず、パニックに陥る。
結局、どうしょうもない。
何の準備もないから、再就職もうまくいかない。
過剰なストレスでうつになる。
場合によっては、「自殺」する人もいるでしょう。
日本人に危機管理という発想はほとんどありません。
「今日、あなたの会社がなくなったらどうする?」
に関して、対処法を3つほど即答できる人は、
危機管理能力の高い人です。
しかし、
そんな人は滅多にいないでしょう。
自分の会社がなくなったらどうする?
私の答えは、明解です。
サラリーマンの頃から、副業をしておきましょう。
3万円でも、5万円でもいいので、
副業収入を得られるようにしておきましょう。
会社がなくなったら、
自由な時間を副業に全て投入すればいい。
スキマ時間の副業で、5万円稼げるようになっていれば、
フルタイムで行えば、それが4倍になるとすれば、
20万円以上の収入が得られる。
最低限の生活には困らない収入は得られます。
頑張り次第では、さらに高収入も期待できます。
という話を
『精神科医が教える ストレスフリー超大全』 (ダイヤモンド社)
https://amzn.to/2Oikzat
にも書いているし、
動画でも何度か話していますが、
極めて評判が悪いです。
「自分の会社は、副業が禁止されているので、そんなことは無理」
「それは、樺沢だからできること。普通の人には無理」
「忙しくて、副業なんか無理」
まあ、副業したくないのならしなくても良いのですが、
では、
「今日、あなたの会社がなくなったらどうする?」
の答えを持っていますか?
ないとするならば、
あなたは確実に路頭に迷います。
もし、コロナ禍で大量倒産が起った場合、
つまり100万人以上の失業者が出るようなことがおきたら、
次の仕事を見つけることは、極めて困難でしょう。
あなたが、会社でもトップレベルの極めて優秀な人材であるとか、
特別な資格を持っているとか、であれば別でしょうが・・・。
今日、会社が潰れた時の対処法を3つ言えなかった人は、
『今日、会社がなくなっても食えるビジネスパーソンになる!』
(石川和男著、明日香出版社)
を読むべきです。
仮にコロナ危機を乗り越えたとしても、
これからの10年は、
AI(人工知能)の時代に突入していきます。
そこで淘汰される会社が、たくさん出てくることは、
多くの専門家が予想していることで、避けようのない事実です。
あなたの会社が、
「絶対に大丈夫」とは、絶対に言えないのです。
「今日、あなたの会社がなくなったらどうする?」
という問いに、
精神科医であり、サラリーマン経験のない私が、
どれだけ真剣に答えたとしても、
サラリーマンのみなさんには響かないのです。
しかしながら、もと
建設会社勤務のサラリーマンで、
そこから「今の自分を何とかしよう」と一念発起し、
空くの時間に必死に勉強し、
何年もかけて税理士の資格をとり、
現在、サラリーマンの仕事を続けながら
「税理士の仕事」「セミナー講師」「大学講師」「著者の仕事」など
「複業」によって、活躍している。
石川和男さんの話だとどうでしょう?
極めて「リアリティ」があり、
圧倒的な「説得力」があるのです。
石川さんのワークスタイルは、「複業」です。
そして、多くのサラリーマンにとっては、
「副業」や「起業」よりも
「複業」(資格などで複数のキャリアを積み上げる)方が、
マインドにマッチする。
イメージしやすく、受け入れやすい方法と言えるでしょう。
本書に書かれている内容は、
突飛なことは何一つ無く、非常に堅実であり、
実行すれば、間違いなく効果のあることばかりです。
第4章のタイトルにもなっている
"「勉強」が道をひらく"というのは、とても共感します。
結局のところ、「勉強」「学び」によってしか、
道は切り開かれない。
電車の中で「スマホでゲームしている人」と「読書している人」
とでは、会社をクビになったときの、対応力が
圧倒的に違ってきます。
「今日、あなたの会社がなくなったらどうする?」
この問いは、極めて重要なので、
絶対に、
自分なりの答えを見つけておいた方がいいです。
そして、本書は、
会社をクビになっても困らない「準備」について、
極めて詳細なノウハウを提供しています。
転ばぬ先の杖として、
多くのサラリーマンに読んで欲しい1冊です。
同時也有1部Youtube影片,追蹤數超過22萬的網紅税理士YouTuberチャンネル!! / ヒロ税理士,也在其Youtube影片中提到,動画No.450 【チャンネル登録はコチラからお願いします☆】 https://www.youtube.com/c/hirotax?sub_confirmation=1 ☆VOICYパーソナリティとしても活動中です! https://voicy.jp/channel/1773 ☆ヒロ税理士監修の...
税理士無資格者 在 龔成 Facebook 的最讚貼文
【龔成問答信箱】(Q16661-Q16680)
Q16661:
你好,龔sir
天能動力仲有無得升?現在可以入?
謝謝
龔成老師:
天能動力(0819)有質素的,同時業務仍在增長中。是潛力股。
佢主要係中國從事研發、生產和銷售新能源鋰動力電池、特殊用途鉛動力電池、電動自行車鉛動力電池;廢舊電池回收處理;以及智慧能源解決方案業務。
這股在我書《50股》系列中有推過,業務都正面的,但盈利就比較波動,因為幾年前曾出現過虧損,這是扣分的地方。近幾年已無這問題,見佢生意同盈利都有理想增長。
不過,這股業務始終有潛在波動,股價上落大,加上現價比出書推介時升左幾倍,就算長線正票,這刻值博率都唔高,等回翻d先考慮會較好。就算投資,都只能小注。
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Q16662:
成哥你好,本人鍾情濠賭股,於$31.3買入一手金沙中國,知道金沙主題式經營博彩+娛樂場的方式最令人吸引及賺錢,展望將來亦會翻新金沙城中心為倫敦人等等
但我有點貪心,澳博880 是唯一未於路氹插旗既賭牌營運商,而且多年來佈局澳門半島,被銀娛搶去大量市佔率。
但展望佢有上葡京登場,非博彩元素佔95%(梁安琪聲稱),覺得澳博會有一個大升既機會,但如果買埋澳博會唔會好貪心同分散左。謝謝
龔成老師:
澳門賭業股有質素,可長線持有。
金沙(1928)有投資價值,你可長線。
至於澳博(0880),上葡京的確是動力來源,這有可能帶動股價有向上的動力。這股都有投資的價值,現價合理,都有投資價值。
但你要留意翻,同一行業佔你股票組合的比例,不能過多。如果你這方面控制到,同時投資兩股無問題。
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Q16663:
老師,你覺得延期年金値得買?
我從事敎育,有一個9歲小朋友,供緊樓欠銀行$230萬,因今年年金有$60000可以用來扣税,但因先生工作不穏定,最近失業又供緊樓?
我又不想比年金束住,又不想比重稅,有無其他更好方法?
龔成老師:
延期年金較適合在職人士,等你係年輕時以分期儲蓄方式累積資金,並係退休時把資金轉化為穩定年金收入,以供退休生活之用,而合資格的延期年金產品保費更可享稅務扣除。
我地理財,應該攻守兼備,你可以視乎你的風險度,決定買唔買。我建議如果你理財較差,就應該買。但如果你懂理財,懂投資,月供股票可以更幫到你財富增值。
不過,如果你不想被這項目鎖死資金多年,而希望有一定的資金靈活性,就不要買了。
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Q16664:
成哥,可否在fb分享下對思捷環球33O的看法,我是新手,沒有入呢隻,但睇番以前,它曾上過$12O元高位,聽說曾經是股王,為何現在会咁底?
如果有人在高位$1xx買,應在那個位忍痛止蝕?因本人成日不肯止蝕,成日以為會返家鄉。謝謝
龔成老師:
首先,有一個重要的概念,我地持有一隻股票與否,關鍵位是企業質素、前景,不要被買入價影響。買入價只是一個心理因素,如果企業核心因素未被影響,我地係唔需要理會。
思捷環球(0330)當多年前,環境改變令佢「生意持續下跌」,佢的質素已經改變,佢已經要進行止蝕的動作。
當企業的質素改變,價值都會改變,你試想想,如果你在$120買入某股,而這股只值$10,現價在$50,你現價止蝕當然有著數。
你要學懂分析企業的質素、前景,如果面對質素不好,或價值持續向下的企業時,就要做止蝕這動作。
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Q16665:
龔sir 我係你股票班學生 知道你主要集中投資港股 我其實一直都對美股有興趣 不過呢段時間比較忙 未抽到時間去研究
我唔知道之後美國既股市會點 不過如果佢仲會跌我都希望可以把握呢個機會投資一下 我完全冇買過美股所以睇下你可唔可以比d意見我
1)如果唔熟悉美國市場係咪買美國ETF比較穩陣?
2)見之前巴菲特係年報會上都有推薦ETF 你有冇覺得邊隻比較好?
3)我見QQQ呢隻係追蹤納指100 佢主要成分股係apple Microsoft facebook等等 我自己覺得呢幾間公司都好出色 (不過坦白講未深入研究呢d公司)
你覺得我應該買QQQ好 定分開咁買個股好?
Thanks!
龔成老師:
1)其實,只要是有質素的企業,都可以投資,美股、港股都是。但我地投資前有個大前題,就是「只投資自己熟識的企業」,由於我較熟識港股,同時推介股票有較大的責任,所以無特別講美股。
如果真的不熟識,不如投資ETF,對個別股份睇好,小注投資都可以。
2)領航標普五百(3140)可投資,這是追蹤美股的,有質素,現價合理,可以分注。
3)我無特別研究,但納指100都是有質素,同時有增長力的股票,你投資相關指數,可以的。我會建議投資ETF好過個股。
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Q16666:
想請問龔sir如果我有一直進行66、823兩股的月供股票。
係股票處於合理水平時我係咪唔需要額外加碼?等到真處於平易水平下才加碼?
另外都想問就係如何計算企業的價值,從而知道現在處於平易、合理買是昂貴的水平呢?
因為我看完你的5本書後仍然不太懂得
龔成老師:
如果這兩股,已經佔了你組合的一定比例,建議你等平先加注,正常時期,月供就得。如果這兩股佔你組合比例仍好少,你就可以加。
要計企業的價值,過程比較複雜,好難三言兩語就講到,就算在我的股票班,都要講5小時,裡面會講3種估值方法,有難有易,但同學都用到的。
簡單來說,你要考慮企業的生意、盈利、現金流、資產、負債等財務數據,同時要比較行業,考慮這企業的經營情況,之後的環境又會如何。這都是計算的基礎。
如果要深入計算,基本上要好仔細的研究企業,要分析好多財務數據用比率,先至有較完整的答案。
因為計算價值,往往要運用最新的大環境去分析計算,所以書本都會較難表達。
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Q16667:
老師你好1.請問你對物管股點睇 例如 永升生活 雅生活 中海物業前景點睇 現價貴嗎?
2.另外美團和平安好醫生這兩隻股票質素都不錯 但現價都似乎貴?長遠點睇?
謝謝老師
龔成老師:
1)物管股是有質素的行業,現金流強,加上有增長力,同時中國這市場仍處於一個理想的增長,可以留意相關股票。
永升生活服務(1995)現價唔平,雖然增長力不差,本身正面,但這刻的投資值博率一般。
雅生活(3319)有質素,這股有長線持有的價值,現價略貴,但如果小注,仍是可以的。
2)這兩股都有潛力,但現價都有風險。你可以小小注,等回先正式分注投資。
美團(3690)開始有正現金流,而平安好醫生(1833)我就一直都睇好,都是有長線投資價值的股票。
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Q16668:
老師,我眼見自己都30歲,做咗十幾年野,離開香港工作後人工仲低過喺香港(萬六港紙都無),而其他在這裡的香港朋友人工過一半
加上疫情,啲獵頭公司直情打去各大企業話如果依家肯請人,人工方面有得傾,自己都好驚會失業,手上現金唔多
想投資但在疫情情況底下又唔知從何入手好,強積金都蝕了部分
龔成老師:
我地理財,一定要攻守兼備,你要做好防守,之後先可以進攻。
如果你對前景有擔心,就要預留較多的應急錢,餘下的資金就可以進行投資。手上現金唔多,就唔好投資了。
你現時30歲,仍是一個事業增長的年期,你可以嘗試不同的工作,睇下有無機會突破,你應該一邊做現時的工作,一邊尋找各種發展機會。
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Q16669:
最近我被公司裁員,之前亦跟先生商量過暫時不會找新工作,留在家中湊女,想每月買股票賺返啲洗費
手上有恒生$126.4 入持800股,中銀$21.5 入持1500股,如果想再入D短炒,有什麼意見?謝謝
龔成老師:
首先,你地的家庭收入現時減少左,在理財的角度,應該減少風險,而投資股票應該以「閒錢」進行,因此,你應先計算自己的家庭情況,了解翻投資股票是否適合自己。
另外,買股票短炒好難賺錢的,這個要小心。
最好用「長線投資令財富增長、收息的角度進行」,而不是追求「不斷短炒以得到每月費用」。
上述的銀行股,都是有質素的,但只建議長線。
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Q16670:
龔成老師,你好!
機緣巧合近兩個月才閱讀到老師的專欄,真有點相逢恨晚的感覺。
現在才知道自己以往的投資方式是不對的,也沒有明確的方向。
從此每天都會看老師的專欄,也準備買老師推介的書,一步一步開始學習投資。當我看完老師的書後,下一步便打算報老師的投資班。
老師教人投資的方式很踏實,很符合我的理念,令我開始理出一個適合自己家庭的投資組合,老師真的幫助了很多不懂得投資是什麼一回事的人。
現想請教一下老師,哪一間銀行的月供股票的碎股也可以市價沽出?哪一間是以$500作單位?因我問過滙豐,它是以$1000起作單位。謝謝老師抽空解答
龔成老師:
你已經行在正確的方向,保持進步就得,理財是一個長期戰,而你的財富將會同你的知識,成正比!
如果我無記錯,中銀香港做的月供股票,佢比你的,你可以問下,而南洋商業銀行,你都可以問下。
希望日後在股票班見到你!
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Q16671:
老師您好,本人今年25歲,月薪1萬4,銀行積蓄有18萬,做緊定存,有買儲蓄保,一年2萬5,供左2年,供到第5年就得。
最近想試下月供股票,本人想係27歲前靠股票儲多20萬(當然可能會賠錢),如果每月拎3千去買股票,會唔會太少?
應該要投資幾多錢最好,本人平時洗費唔大,同埋因為冇咩經驗,想問買邊幾隻最好?
龔成老師:
你這個年齡,是財富增值的黃金時期,要好好把握,盡你一切的力量去儲蓄、投資、學投資知識。
儲蓄保是防守性產品,而我地理財,應該攻守兼備,做好防守後,就要善用資金進行。
相信你是投資初階者,暫時可以先月供股票,以累積的模式進行。
你這年齡,可以投資「平穩增值股」+「潛力股」,不過,由於潛力股要求你有一定的投資知識,因此這刻不用急著投資,你可以集中在平穩增值股先。做月供股票,每月$5000。$3000始終較少,同時你這刻不是無現金。
你可以考慮盈富(2800)$2000。
另外再加2隻(每隻$1500):銀娛(0027)、恆基(0012)、中銀(2388)、港鐵(0066)、煤氣(0003)、粵海(0270)、領展(0823)、港交所(0388)、希慎(0014)、太古地產(1972)等,你可以了解下這些股票,然後從中選股。
如果你不懂股,就集中供盈富$5000。
你現時有一定的現金,其實可以好好運用,暫時就以月供的模式去進行。
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Q16672:
龔成老師,你好!
1)請問你點睇981的發展?
2)我目前持有一手76元成本的匯豐,但呢呢期冇派息都唔知點好..老師有冇好嘅建議?
3)700同388呢啲股票現價可唔可以買入?
因為我目前想盡快儲一筆首期買樓..所以不想投資係年期太長嘅股票度
(本人身在澳門,對老師的課程有興趣,期待開班)
另外..經常有留意留意老師在Facebook上回答的問題,覺得老師很用心
龔成老師:
1)中芯國際(0981)本質不過不失,雖然仍每年的生意都有增長,但盈利就有波動,反映雖然大環境的市場在增長中,但佢的成本與售價,就未必在佢掌握的範圍,最後造成盈利波動的結果。
雖然這股都有前景,但以佢面對的情況,但好難將佢定義為好優質的股票,只屬中等,但有潛在的增長力。
另外,此股近期升了不少,現時市盈率已經去到近好高,明顯係貴的水平。此股質素和吸引力一般,你小注可以,但要等佢回落翻較多才好落注。
2)買入價只是一個心理因素。
匯豐(0005)只是一隻收息股,你預股價要好長時間先可以翻到上去。你要睇翻自己的組合分配,如果這比例持有收息股,而增長力不強,是否無問題。
雖然佢今年不派息,但之後會派翻,這股仍是收息股。
3)這兩股可以投資,但都唔建議年期太短。如果你打算1、2年內買樓,應該持有較多現金,因為無人知你要買樓時,股票市場的情況。
我上年都開左2次澳門班,今年可能在9月,但都要睇疫情。
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Q16673:
老師你好,本人31歲,3年前因生意失敗負債870,000,最近還清債項希望重新儲蓄,因工作關係未能上課,不過買左財務自由行,80後的二百萬富翁
只有月供股票概念,除此之外對增加財富無從入手,以下是個人背景資料,本人月入18000至25000,扣除開支,家用及保險,可儲蓄8000到10000
無任何現金儲蓄,現有以下幾個問題,希望得到老師的指點
1)如我想5年內有$1,000,000, 現在開始月供$5000盈富基金,$1500比亞迪及$1500領展,另外月儲$2000作流動資金,5年後能做到嗎?
2) 只保留$2000作後備資金會否太少?
3)5年後如何計算之前供股的盈虧?
4)經常看到老師月供股票要長線投資,假若供滿5年後我應該如何確定是否放出股票或應繼續月供?
5)除月供股票外,因經歷過生意失敗,本人投資取向偏向保守,但知道自己的年紀可以偏向進取,老師可否提供其他增值資產方法?
6)我應看哪些入門書令我增加知識,例如何謂優質股,股票合理價,市盈率,等等
問題實在太多,多謝老師的回答!最後有幸在這3年還款期中遇到老師,令我重點希望,實在不勝感激!
龔成老師:
過去的無辦法,但你會因此而得到比同年人,更好的經歷,只要之後努力,好快會追過佢地。
1)建議你每月品供$6000,因為你這刻現金不多,應該留多少少現金,到有一定的數目後,才加大至$8000。這3股無問題,可月供。
我擔心你太急進,反而不是好事,投資要有過程、耐心。
至於5年能否累積到$100萬,除了睇這幾隻股的表現外,你如何運用餘下現金,能否選有優質度的股票,能否在較平的價位買入,都是關鍵因素。一般來說,累積到$70萬-$90萬較合理。
2)對。
3)正式計要計時間值,比較複雜。但你可以用較簡單的方法,計算自己投入了多少資金,以及到時的股票市值是多少。
4)最重要睇企業質素,如果企業有質素,你可以一直供,長線持有。另外要睇你的投資目標,到時想增值?還息?到時該股是否合你的投資目標。
5)你投資「平穩增值股」就得,潛力股就小注,甚至不投資。
盈富基金、領展都是平穩增長類。比亞迪則是潛力股,你要衡量自己的風險承受能力。
6)你可以睇《股票勝經》,之後再睇《選股勝經》《年報勝經》。
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Q16674:
你好,我今年47歲,每月收入33,000, 一直没儲蓄習慣,月月清。最近開始醒覺,想開了儲蓄投資,我每月應該可以儲10,000.
看了你的一些文章, 打算月供股票 6,000, 中銀,煤氣,盈富各2,000. 餘下4,000 儲現金。
這個方案你覺得合適嗎? 還是由於我比人遲起步,需要進取一點,如果是這樣,有什麼建議?
最後,我想買你的書看,但我這樣的新手,應該先看你那個作品?
龔成老師:
你這年齡,財富仍有增長力,但就不是高增長,因此,投資不會太進取,以「平穩增值股」為主就得。
你上述的3股,都是有質素,是平穩增值股,可以進行。
建議你盈富(2800)$3000餘下兩隻各$1500。餘下$4000儲現金,一來備用,二來等投資機會。
你可首先睇:
《80後百萬富翁》
《股票勝經》
《財務自由行》
之後再睇其他。
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Q16675:
你好老師, 想問問宏利(00945)這股如何, 看見它的市盈率是6, 是便宜區嗎? THX
龔成老師:
當投資者進行保險企業估值時,唔會單單用市盈率的,會用一些保險企業獨有的指標,這方面我在進階班會教。
另外,當你分析佢的市盈率,你要明白佢盈利的結構,因為佢的業務,可以分開兩部分為企業帶來盈利貢獻,第一是保險的業務,第二是投資的部分,而這部分會比較波動,所以在計算時,要小心分析。
整體來說,宏利(0945)有一定的質素,現價在合理區中下部,可以分注投資。
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Q16676:
阿Sir,
好想知道第一堂的功課,第一條題目怎樣計算出$2610萬
題目:每月投資$5000, 每年保持投入資金$60000, 30年後複息回報率15%,30年後滾存財富 $2610萬
我想知道
1. 實際計算方法
2. 如何有另一個方法可以取代計算方法得知結果
(
因為假設我真的不知道怎樣計算答案時可以用此方法取代?)
Sorry ar因為我計數好差架所以麻煩你
龔成老師:
你先睇翻第一堂筆記第11版,有一個複利息表(每年投入$12000)。
你利用複利息表的,找出「15%」、「30年」。
你可以見佢找出表中的數目$522萬。
這表中顯示如果每年投入$12000就滾存$522萬。而現時的題目,假設現在每年投入$60000,你只需要將$522萬X5,最終滾存數目為$2610萬。
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Q16677:
老師,最近睇你既資訊,少左提2382(舜宇)同2020(安踏),係咪佢地而家已經唔值得投資呢?
龔成老師:
放心,這兩股仍是優質股,只是由於近年安踏(2020)升了不少,已到了略貴的水平,因此沒有講太多,但長線持有無問題。至於舜宇(2382),相信只是剛巧沒有講述的。
兩隻都是《50股》系列所推介的股票,都可以長線持有。無問題。
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Q16678:
老師早晨,我亞媽N年前(佢都唔記得買咗)買咗1800,而家有十手,期間都唔知有冇收過佢股息,而家共有10986股,請問應唔應該放咗佢?麻煩晒
龔成老師:
中交建(1800)不是全無質素,但近年賺錢能力有所減少,這股不是高增長股,之後只會平穩增長,現時估值合理,如果你在過往較高位買入,要上翻去可能要有少少耐性。
暫時都唔好對股價有太大期望,目標只是收息,你預股價上得較慢,負債較高,因此市場估值都不會太高。
如果這股佔比太多,又或想組合多翻D增長力,可以考慮賣出一半。轉去其他更優質及更有增長力的股票。
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Q16679:
老師你好,剛睇完你對中銀香港的分析,請問中銀香港與中國銀行兩者可以點樣取捨。
我留意到中國銀行近幾年的股價都十分平穩冇太大的上升及回落,是否該股票的前景不夠中銀香港好?
龔成老師:
中銀香港(2388)的增長力會較好,這由於佢業務的發展,佢在香港的地位,本身有獨特性,同時加大發展東南亞市場,當然,這同時會令佢的風險度增加。
至於中行(3988),只是收息股,唔好預期有增長力,本身規模大,同時業務增長慢,另外考慮到潛在的壞賬,都令股價增長受壓。
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Q16680:
龔sir,我一直擺脫唔到窮人思維...有多次買入同一隻股後很快在短時間賣出獲利(不多),富爸爸有錢有理中提及情商財商中
很多人都是情感多於技術,我便一直置身其中,想請教如何做到理智大於情感的思維?謝謝指教
龔成老師:
首先,你要有一定的財務知識,點解我在股票班第一堂,要教同學「財富系統」,就是要佢地明白,唔好短炒,要長線持有資產,而這正是「知識」。
所以,你首先要增加知識,你先會明原來自己的方法,根本無可能賺到大錢,只能賺到同散戶一樣的小錢。
另外,你要學習訓練自己,買入後分析「企業」,而不是「睇股價」。你可以試下買入一間優質企業後,一個月唔好睇股價。
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由於提問人數眾多,見諒無法即日回覆,如果是普通的提問,預起碼要7天以上才能回覆,若然是較複雜的提問,起碼要10天才能回覆,希望各位能諒解。
税理士無資格者 在 德國牽手+異國記趣 Happy Life in Germany Facebook 的最佳解答
【德國生活】做到死
德國的移民法在最近幾年大幅修改,外國人在德國工作只要持續繳納60個月的『公法退休保險』(有德國學歴畢業甚至繳滿24個月的『公法退休保險』) 即有資格申請德國永久居留許可。
再仔細看一次,為何德國政府要的是『有繳公法退休保險』的工作人口? 當然薪水每月有誠實報繳這個公法退休險其雇主就一定有先代扣薪資所得稅(和團結互助稅等等)。但反之,有收入繳稅者(没繳稅叫逃稅黒工) 郤不一定就有繳公法退休保險(例如Freelancer)。
為何德國政府這樣以有無繳『公法退休保險』為審定永居標準?
當然不是為外國人未來的退休著想!
而是為德國已捉襟見肘的公法退休保險戶頭 , 是根本付不出那些己繳了大半輩子保費的公法退休人士的退休金。
原來德國的退休金制度是這樣規畫的: 每個上班族每月毛薪的 19,6% (2014年起調整為18,7%) 是被強迫用來繳納退休保險 (雇主負担其中的一半)。但是這一筆己繳納的費用, 不是放在戶頭裡生利息或是作投資, 郤是被立即支付給現在的退休人士。
意思就是, 當蘇西年老體衰, 要退隱江湖時, 我的退休金是由年輕新一代上班族交納的退休保費來給付,於是結果是:如果没有足夠的工作人口每月支付公法退休保險費, 年老的蘇西和其他退休人士就没有退休金可以領, (雖然大家到時都已繳納超過30年的退休保費), 下場比現在的德國老年貧窮更慘烈!
在第二次世界大戰後嬰兒潮出生成長的第三代, 是目前德國社會的中堅, 也是現在退休人士領退休金的 「金主」 (但是其中三百萬的失業人口再加上百萬失控收進來瓜分社福的難民專業人才對德國公法退休金的進帳一點幫助也没有), 當這一代年華老去時, 新的一代將會没有足夠的工作人口來支付其應該得到的退休金。
在2006年時當時德國副總理兼社會部部長Franz Muentefering (SPD) 於是提出工作到67歲才可以退休的計畫,試圖以加長工作年時來挽救破產的公法退休保險制度。(這個67歲始得退休的變相削減退休金計畫已於幾年前在德國開始實施,最近政客甚至鼓動勞工70歲才能「全額」退休)。
這個計畫當然是在變相的削減退休金。因為没到法定年齡退休, 退休金將會依比例遞減。目前己經很多德國人在年屆 60 歲時, 被公司強迫退休, 還有很多是因為經濟不景氣, 被迫中年失業的人口。這些人雖然己繳了大半輩子的退休保費, 但是退休金也將被迫大幅縮水。另外, 就算這些人士很願意繼續工作到 67 歲, 但是在現實社會裡, 根本就没有工作給他們。
這是個非常嚴重的德國社會問題,但是無奈的是德國的退休制度是操縱在一群只要做一任就可以領足終身全額退休金的議員和官員的手中(例如前任因醜聞下臺的德國總統Wullf, 他才上任500天,醜聞下臺那天開始坐領一輩子每年近20萬歐元退休俸),但一般平民勞工根本 「哭訴無門」。德國人愈老愈窮, 因而有了 「新貧民」這個名詞的產生。
2006年退休改革吵的火熱時,德國第一電視台 ARD的 Menschen bei Maischberger 新聞談話節目就針對這個主題, 請到前薩克森州州長Kurt Biedenkopf (70歲), 因投資德東房地產失敗而傾家蕩產而且没退休金的前名演員Horst Janson (70歲), 平凡但有個105歲母親的退休女士Ingrid Noll (70歲), 著名理財評論兼暢銷書作家Bernd W. Kloeckner (39歲) 與德國最有份量的退休人士Walter Hirrlinger (80歲) 到節目中。
想當然爾, 現場當然是一場激烈的口舌大戰。但基於敬老尊賢的名訓, 年輕的評論家的批評只是點到為止。 不過真的是可以親眼看到被照顧的很好的前政客, 對現行退休制度令人噴飯的見解。最令人難以想像的是Ingrid Noll 女士, 在辛勤工作 40 年後, 每月的退休金也不過600 歐元(還要再繳稅付公法健保費和房租),剩下的淨收入在德國的現實社會不足以自己生活的支出, 但她還得負担母親的看護費用和醫藥費。
很多人都說德國人是小氣的民族, 其實真的被現實環境所逼, 本來每個月的收入就所剩無幾, 現在連老年退休金都不保 (每個月郤還得繼續繳), 必須得靠自己在微薄的淨收入中再拼命攢錢買私保, 以免將來老無所棲。 所以才會每分錢都精打細算, 斤斤計較。
所以真的不用羡慕歐洲生活福利有多好,德國勞工每個月真正落袋的淨薪平均不到60% (税級5的更領不到45%), 每個月被強迫繳這麼多税金,年老時一樣領不回來,根本没有保障 @@
<再補充>
本文寫的公法退休保險指的是平民大眾上班族退休保險 Gesetzliche Rentenversicherung。這個勞工的 Rente 和德國公務員和政客領的退休金俸 Pension 有著極大的差別待遇,因為政客只做一任四年(或更短)而且每月不必付保費就有終身全額退休俸(當然由國庫中血汗納稅人稅金支付)。
因此在公務人員退休保險 (Pension) 歸屬下的梅大嬸在2005年總理大選時,在電視訪問才會暴露其無知(不知民間疾苦),她竟然以為廣大勞工毎個月的 Brutto 毛月薪 = Netto 淨月薪。不知民間疾苦結果是一上任立馬把德國 VAT 由16% 調漲到 19% 。
希臘的問題突顯社會(高)福利的官僚大弊病,在德國搞政治的一様不輸人陣的『好棒棒』!
別再說我們現在每月被強迫繳納的血汗錢以後拿的回來! 。
黒心政客的話能信, 屎都能當飯吃了。。。
延伸閱讀:
➡德國‘專業人才短缺‘的童話 goo.gl/eHMGz2
➡78歲德國退休老人在超市垃圾桶覓食被判刑罰款 goo.gl/Rpvnch
➡改變的德國 goo.gl/THm9zW
德國。慕尼黑
攝影/蘇西
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10:43 〃 ②ワンルームマンション投資による損益通算
13:58 〃 ③海外不動産やコインランドリー投資、生命保険、事前確定給与等
22:12 まとめ
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