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00:00 剪卡會影響信用分數？提高信用分數的方式
01:02 信用分數是什麼
01:54 信用分數的級距
02:39 信用分數的評分依據
03:20 提高信用分數的方式
04:33 影響信用分數的行為
05:45 信用評分的揭露時長
06:45 這些事不影響信用分數
08:12 結語
何謂信用分數
・聯徵中心透過資料搜集，以客觀、量化演算而得的分數，用以預測當事人未來一年能否履行還款義務的信用風險。
信用分數效益
・因應數位金融時代，不論是傳統金融機構或是創新金融業者，都必須對客戶精準評估其信用風險
・作為貸款准駁、核貸額度及利率高低等參考
有在使用信用分數的國家
・美國最為發達，亞洲多數國家也陸續推出信用評分服務
舉凡信用卡申辦、貸款、投資，任何跟金融體系有關的服務，信用分數都是一個參考指標
信用分數級距
・最低200、最高800
・若跟銀行沒有往來則無法取得信用分數 = 信用小白
・信用分數越低，銀行會認為你的還款風險較高，進而不會貸款、核發信用卡
・信用小白因為沒有紀錄，銀行也會有所疑慮
🔺信用分數是一個參考，但不會是唯一依據
信用評分參考的資料
1.繳款行為
・信用卡是否全額繳款
・貸款是否按時繳款
・支票是否有跳票
2.負債信用
・負債額度：信用卡額度使用率、總貸款額度
・債務型態：信用卡預借現金、循環額度
・變動幅度：信用卡債、貸款餘額的增減
3.其他類信用資料
・聯徵查詢次數
・信用卡使用長度
・保證人相關資訊
累積信用分數的方式
1.申辦信用卡，並準時全額繳清卡費
・卡片持有長度越長，也將增加信用分數
・即使是學生卡，也可以累積信用分數
2.信貸都有準時繳款
3.避免罰單未繳、刑事紀錄
4.三個月內連爭次數小於3次
・若申辦信用卡、貸款、帳戶卡關，建議先緩一緩申辦
影響信用分數的行為
1.延遲繳款、繳最低
2.貸款總金額越高，分數越低
3.信用卡預借現金
4.短期3個月內聯徵次數超過3次
5.信用卡未繳遭銀行強制停卡
6.違約交割
7.信用卡額度使用過高
信用分數揭露時長
1.貸款逾期、催收及呆帳紀錄，自清償之日起揭露3年
2.信用卡款項未繳之強制停卡資料，未清償者，自停卡發生日起揭露7年
3.信用卡戶帳款資料揭露期限，繳款資料自繳款截止日起揭露1年
這些事情不會影響信用分數
1.信用卡持有張數多寡
2.剪卡，剪卡會讓信用長度縮減，但比分相對較少
・建議保留目前使用最久的信用卡
3.分期付款
・〝消費分期〞及〝帳單分期〞因屬性較偏向消費行為，故聯徵中心並未直接將兩者納入評分模型考量，故兩者並不會影響信用評分。
聯徵中心詳細資訊｜https://www.jcic.org.tw/main_ch/index.aspx
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(1) 「新戶消費分期3期0利率」總費用年百分率計算範例：分期金額10萬元，分期期數3期，動用手續費0元，分期利率0%，總費用年百分率等於分期利率，計算基準日為104年9月1日。
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因為稿費遲遲不給我 所以我用預借現金7500 先繳房租
結果花旗竟然在帳單上面 除了明訂的手續費之外
還偷偷多加了一項利息 36塊錢
真可惡!!!!!打電話去詢問還振振有詞的說 你沒有把信用卡手冊讀透透
上面都會有寫....誰有那個閑功夫把手冊一字不漏的讀完啊!?
還說其他家銀行也有在跟進.爛死了!一頭牛被撥兩層皮的感覺
真差!!!!!
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◆ From: 61.66.88.226
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作者: cityport (潘朵拉的ASCE) 看板: creditcard
標題: Re: [討論] 花旗的預借現金.....變相加手續費!!!!!
時間: Fri May 14 18:45:02 2004
※ 引述《jeir (嗯..............)》之銘言：
: 因為稿費遲遲不給我 所以我用預借現金7500 先繳房租
: 結果花旗竟然在帳單上面 除了明訂的手續費之外
: 還偷偷多加了一項利息 36塊錢
: 真可惡!!!!!打電話去詢問還振振有詞的說 你沒有把信用卡手冊讀透透
: 上面都會有寫....誰有那個閑功夫把手冊一字不漏的讀完啊!?
: 還說其他家銀行也有在跟進.爛死了!一頭牛被撥兩層皮的感覺
: 真差!!!!!
外商銀行的預借現金
計算方法跟現金卡一樣
從你借的那天起就開始計算循環利息
看來你真的沒讀透卡友手冊
我就從來沒跟匯豐預借過...太貴了
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◆ From: 140.116.75.114
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作者: PandaTwo (小熊貓) 看板: creditcard
標題: Re: [討論] 花旗的預借現金.....變相加手續費!!!!!
時間: Fri May 14 19:27:16 2004
※ 引述《jeir (嗯..............)》之銘言：
: 因為稿費遲遲不給我 所以我用預借現金7500 先繳房租
: 結果花旗竟然在帳單上面 除了明訂的手續費之外
: 還偷偷多加了一項利息 36塊錢
: 真可惡!!!!!打電話去詢問還振振有詞的說 你沒有把信用卡手冊讀透透
: 上面都會有寫....誰有那個閑功夫把手冊一字不漏的讀完啊!?
: 還說其他家銀行也有在跟進.爛死了!一頭牛被撥兩層皮的感覺
: 真差!!!!!
先不說花旗的利息計算方式是否值得爭議～
你自己沒把手冊看完～
當然是你的問題～
本來這就是條款，若你不同意～
可以剪掉他的卡或是不使用這項功能～
但是一旦你使用了～
自然就認定是同意該條款了～
沒看到，只能說是自己的問題～
現在很多人其實契約都沒看就跳過～
這其實都是很危險的事情～
當然，我自己也不敢說是會把整個契約都完整讀過～
只是當我會需要用到某功能時～
我會仔細的把”該部分”讀過～
好瞭解我該負擔怎樣的責任～
什麼都不看，只是平白讓自己吃虧罷了～
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◆ From: 61.218.108.10
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作者: foone (請問甚麼) 看板: creditcard
標題: Re: [討論] 花旗的預借現金.....變相加手續費!!!!!
時間: Sat May 15 04:33:27 2004
※ 引述《cityport (潘朵拉的ASCE)》之銘言：
: ※ 引述《jeir (嗯..............)》之銘言：
: : 結果花旗竟然在帳單上面 除了明訂的手續費之外
: : 還偷偷多加了一項利息 36塊錢
: 外商銀行的預借現金
: 計算方法跟現金卡一樣
: 從你借的那天起就開始計算循環利息
花旗以前不是這樣算的
在以前，它的預借現金也是在繳款日以前不算利息
到後來才改成從借款日開始算利息
但我從沒有收到通知（信用卡條款改變應該有通知才對）
我是從網路上看到討論文章才知道
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◆ From: 220.130.1.150
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作者: DavidChen (David) 看板: creditcard
標題: Re: [討論] 花旗的預借現金.....變相加手續費!!!!!
時間: Tue May 18 13:25:11 2004
※ 引述《foone (請問甚麼)》之銘言：
: ※ 引述《cityport (潘朵拉的ASCE)》之銘言：
: : 外商銀行的預借現金
: : 計算方法跟現金卡一樣
: : 從你借的那天起就開始計算循環利息
: 花旗以前不是這樣算的
: 在以前，它的預借現金也是在繳款日以前不算利息
: 到後來才改成從借款日開始算利息
: 但我從沒有收到通知（信用卡條款改變應該有通知才對）
: 我是從網路上看到討論文章才知道
其實我是有收到通知啦
他是寄來一本促銷手冊,最後一頁就有條款變更通知
好像保險費也調降了等等的一起通知.
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◆ From: 220.137.140.79
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作者: foone (請問甚麼) 看板: creditcard
標題: Re: [討論] 花旗的預借現金.....變相加手續費!!!!!
時間: Tue May 18 14:17:06 2004
※ 引述《DavidChen (David)》之銘言：
: ※ 引述《foone (請問甚麼)》之銘言：
: : 在以前，它的預借現金也是在繳款日以前不算利息
: : 到後來才改成從借款日開始算利息
: : 但我從沒有收到通知（信用卡條款改變應該有通知才對）
: : 我是從網路上看到討論文章才知道
: 其實我是有收到通知啦
: 他是寄來一本促銷手冊,最後一頁就有條款變更通知
應該要事前專函通知
我後來收到此類通知已經是實施一個月以後了
還好在這之前我有看到討論文章
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◆ From: 203.71.14.199
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