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【全面競爭】華爾街公司面對重重挑戰的中國基金市場
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從貝萊德到領航基金（Vanguard），全球資產管理公司對中國3.4萬億美元互惠基金業所承諾的財富感到眼花撩亂。然而，它們現在正了解到本地競爭有多激烈。「中國的互惠基金行業正在上演激烈的市場爭奪戰，本地基金正在利用他們的先發優勢，」晨星中國分析師Chloe Qu表示，「互惠基金業務不僅是在投資方面競爭，還有在分銷能力和留住人才方面的競爭。」
#疫情 #貝萊德 #Vanguard #中國互惠基金 #晨星中國 #支付寶 #中美關係
0903紐約時報
*【Covid-19實時更新】
#美國南卡羅來納大學超過1000名學生感染新冠。該校學生在8月最後幾天的檢測中感染率達到28%。校方強烈敦促學生採取措施保持距離，並避免不必要的社交互動。南卡羅來納大學共有3.5萬名學生，其中15人因舉辦派對或大型聚會面臨停課處分。
#CDC告知衛生官員準備在11月之前分發疫苗，這引發了人們對政治時間安排的擔憂。疾病控制與預防中心已通知所有50個州和五個大城市的公共衛生官員，準備盡快在10月下旬或11月初向醫護人員和其他高危人群分發冠狀病毒疫苗。
#愛荷華市愛荷華大學的學生和教職員工聯盟集體請病假，以抗議學校在過去一週，確診案例增加的情況下，仍決定進行面對面授課。
#明尼蘇達州一名男子，上個月參加南達科他州斯特吉斯摩托車拉力賽之後，成為首個死於Covid-19的人，這場為期10天的活動聚集了成千上萬的人，其中許多人很少關注社交距離或戴口罩，衛生官員擔心這可能是一個超級傳播事件。根據《紐約時報》的數據庫，整個南達科他州在過去一周內報告了2,000多起新病例，多次創下單日記錄
#最新研究表明，廉價的類固醇藥物可以幫助重症患者生存Covid-19。新的研究包括一項分析，該分析匯總了來自七個隨機臨床試驗的數據，這些試驗評估了1,700多名患者中的三種類固醇。研究得出的結論是，三種藥物中的每一種都降低了死亡風險。
#法官命令加州大學因疫情大流行而停止考慮SAT或ACT考試分發。
#川普的新冠狀病毒顧問對口罩提出了質疑，使政府科學家感到震驚。Scott W. Atlas博士認為，戴口罩的科學尚不確定，兒童不能傳播冠狀病毒，而且政府的作用不是消滅這種病毒，而是保護其最脆弱的公民
#川普政府將“轉移”欠世衛組織的款項。官員說，大部分資金將用於兒童的免疫接種和流感監測。但美國國際開發署將繼續執行計劃，向世衛組織提供6800萬美元，以支持其在利比亞和敘利亞的工作以及在巴基斯坦和阿富汗消除小兒麻痺症的工作。
#內馬爾和另外兩名足球運動員在上週的歐洲冠軍聯賽決賽后測試為陽性。
#一家德國公司開始銷售家用抗體測試。
#拜登發表談話，對川普重新開放學校提出了批評。
https://www.nytimes.com/2020/09/02/world/coronavirus-covid-live.html
*【義大利前總理貝盧斯科尼新冠檢測呈陽性】
這位83歲的媒體大亨誓言，將在9月下旬的地方選舉前繼續政治活動，為其所在政黨的候選人提供支持。據工作人員聲明，貝盧斯科尼目前將繼續在家中隔離。
https://www.nytimes.com/reuters/2020/09/02/world/europe/02reuters-health-coronavirus-italy-politics.html
*【透過聯邦基金，新的病毒測試正在市場投放】
Quidel是一家位於聖地亞哥的診斷測試製造商，它開發了一種基於拭子的冠狀病毒測試，該測試可以在15分鐘內從分析儀獲得結果。它以不到20美元的價格向聯邦政府出售了其中的120萬本，供養老院使用。公司官員說，美國國立衛生研究院（National Institutes of Health）的捐贈，使Quidel的生產量每年增加約1.4億次測試。
https://www.nytimes.com/2020/09/02/us/politics/covid-testing.html
*【邊境衝突釀死傷，印度宣佈禁118項中國Apps】
印度宣佈封禁118個中國應用。兩國在爭議邊境地區的緊張局勢持續升溫，據報導，本周早些時候，一名印度士兵踩到中國地雷被炸身亡。被禁應用包括在印度擁有5000萬玩家的遊戲絕地求生，以及百度、支付寶和微信的部分版本。印度當局表示，這是一項“確保網路空間安全和主權的有針對性的措施”。
https://www.nytimes.com/2020/09/02/world/asia/india-bans-china-apps.html
*【川普政府對中國駐美外交官實施新限制】
國務卿蓬佩奧表示，未經國務院批准，中國外交官將不再被允許訪問美國大學、與地方政府官員會面，或在館舍外舉辦超過50人的文化活動。蓬佩奧稱此舉是北京對美國外交官限制的對等回應，他還敦促美國大學關閉或從捐贈基金中撤除中國投資。
https://www.nytimes.com/2020/09/02/us/politics/pompeo-china-sanctions.html
*【在新一輪民調中，拜登和川普在暴動問題上的衝突加劇】
川普總統和拜登週三的對決辯論中爆發衝突，在美國一些城市發布了有關公共安全和暴力爆發的新廣告，使得競選活動進入新階段，黨派在因應示威暴力問題爭論不休，各自區分他們的選舉版圖。民意調查顯示，拜登仍然保持穩定的勢頭，即使不是壓倒性，也足以讓民主黨引起關注，共和黨也仍有希望，特別是在賓州的關鍵戰場上。福斯新聞週三民調顯示，拜登在亞利桑那州、北卡羅來納州和威斯康辛州領先，這些州是川普在2016年贏得大選的地方。
https://www.nytimes.com/2020/09/02/us/politics/biden-ads-trump.html
*【如同他質疑對手的健康狀況，川普的健康狀況也受到外界關注】
川普總統一生中的大部分時間都在提升自己成為一個虛擬的超人，他有無盡的精力，需要很少的睡眠，很少生病，並且在年輕時擅長運動，他強調自己是有史以來最健康的總統。但在連任之路上，有關他心理和身體狀況的問題，激怒了他。
總統否認外傳，去年他曾因小中風至醫院進行治療，不過他也未能為當時進醫院是做什麼提出合理解釋。
https://www.nytimes.com/2020/09/02/us/politics/trump-health.html
*【澳洲近30年來首次陷入經濟衰退】
澳洲政府表示，第二季度經濟收縮7%，這也是自1959年有記錄以來，GDP最大降幅。儘管澳洲實施了超過千億澳元的經濟刺激計畫，但旅遊和教育行業仍被疫情重創，本土餐飲和住宿業同樣受到影響。
https://www.nytimes.com/2020/09/02/business/australia-recession.html
*【德國稱俄羅斯反對派領袖遭神經毒劑毒害】
該國政府表示，軍方科學家通過毒物學測試得出結論，確信阿列克謝•納瓦爾尼受到神經毒劑“諾維喬克”侵害。2018年，一名身處英國的前蘇聯間諜曾被確診為同樣的神經毒劑中毒。
https://www.nytimes.com/2020/09/02/world/europe/navalny-poison-novichok.html
*【哈利王子和梅根與Netflix簽訂長期協議】
退出英國王室六個月後，定居在加州的薩塞克斯公爵夫婦開啟了好萊塢的新生涯，他們與Netflix簽訂了一份多年合同，將參與制作紀錄片、電影和兒童節目等。但梅根明確表示，她沒有重新做回演員的計畫。
https://www.nytimes.com/2020/09/02/business/media/harry-meghan-netflix.html
*【日本便利店或迎來“改革” 】
7-11、全家、羅森等日本便利店以每年365天、每天24小時不間斷營業聞名。現在，一直在爭取休息權、希望能縮短營業時間的便利店加盟店主有望迎來轉機。日本公平貿易委員會週三發佈一份報告，詳述了便利店商業模式中的諸多問題，警告該國幾家著名連鎖商店，應改善對加盟商的待遇。
https://www.nytimes.com/2020/09/02/business/japan-convenience-stores.html
實體零售業者紛紛推出自家的行動支付，背後圖的是什麼？
莊瑞迎
我們想讓你知道的是
簡單來說，短期來看幫零售商代工支付app，跟發聯名卡、搶收單權意思是一樣的。長期來看就是著眼於數據這塊。
台灣超市龍頭全聯福利中心宣布推出PX PAY（店員跟我說這個唸「批擦配」），除了全聯之外，還有哪些「實體」零售通路也推出了自己的PAY呢？
包含：（多到數不清，不包含非實體零售的支付）
全家便利商店：My FamiPay（2017.10）
統一超商：OPEN錢包 （2018.12）
萊爾富：Hi pay （2018.9）
OK超商：OK Pay （2019.1）
家樂福：Carrefour Pay（2018.10）
新光三越：Skm pay（2018.7）
微風百貨：Breeze Pay（2019.1）
屈臣氏：Watsons Pay（2018.10）
App內建錢包（沒特別叫什麼Pay）
六角國際
85度C
新光影城
附帶一提，愛買不是缺席，而是已經有了遠鑫電子票證（HappyGo有錢卡）+friday錢包。另外小小猜測，未來包含王品、美廉社、三商美食（三商巧福）等應該都會推出自有app內建錢包功能。
每當一個新公司又推出一個自家的支付功能，總會有網友在新聞下面留言：「為什麼會有這麼多支付？」、「中國大陸的支付好進步又方便，這麼大只有支付寶跟微信支付」、「要這麼多支付幹嘛？誰會下載這麼多支付？」，這裡就來嘗試回答這三個問題。
這麼多支付，是因為國泰銀
其實現在支付市場是非常競爭而且燒錢的，除了LINE PAY跟街口有祭出大量補貼之外，更早推出的歐付寶、Pi錢包也針對不同繳費推過補貼，同時也有支付宣布轉型和退場（Airpay.蝦皮的愛貝錢包）。支付既燒錢且競爭，一般的廠商也沒有能力自行開發，會有這麼多支付app，來自國泰銀的「代工」推動，從最早的全家，到這次的全聯，大部分都是國泰技術支援的。
國泰銀是目前發卡量排行前三的銀行，在數位金融的推動上也有推出KOKOapp與聯名卡，為的是搶食年輕用戶及坐穩流通卡量冠軍的寶座，國泰銀會坐穩很大一部分原因是國泰銀從中信銀手中搶下了跟好市多推出COSTCO聯名卡。
看起來台灣信用卡很發達，但實際上台灣非現金交易比重只從2015年的25.8％提升到2018年的38.29%（離2020要過半還有很大一段距離），同時20歲以上未持有信用卡的人約800萬人。從非現金交易比重及未持卡人數來看，還有很大成長空間也是銀行所關注的焦點。
所以，幫零售商代工支付APP，就成了國泰銀搶占流通卡、刷卡金額的重要手段。這些零售商的支付APP可以幫國泰銀什麼？
短期來看，可以拓展更多信用卡使用的場景（如原本只能接受部分信用卡的全聯、不能刷卡的日出茶太，現在用APP也能刷國泰銀）。同時「黏住」消費者使用國泰銀的信用卡，而不會跑去用別家的。最重要的是，國泰銀可以從其他銀行手中搶下更多的「收單」業務（銀行信用卡收入可以分為 1.刷卡手續費 2.店家接受刷卡的收單手續費 3.忘記繳卡費的循環利息），這樣就很有機會複製當年搶下好市多聯名卡發卡權那樣，繼續坐穩發卡王的寶座。
馬雲曾在2016的雲棲大會上，提出五新的概念：新零售、新製造、新金融、新技術、新能源，其中新能源就是「數據」。
長期來看，一般刷卡的消費，銀行端只能拿到「刷卡金額」而不知道你買了什麼，（看看你的信用卡帳單，是不是常常想不起來自己買了什麼），代工app支付後，這些消費數據國泰就更容易掌握，才能進一步去分析變現。
簡單來說，短期來看幫零售商代工支付app，跟發聯名卡、搶收單權意思是一樣的。長期來看就是著眼於數據這塊。
支付
與其說XX PAY，不如說內建錢包功能
再來回答第二個問題「中國大陸的支付好進步又方便，這麼大只有支付寶跟微信支付」，支付更方便更先進這點，可以用另一篇文章來解釋，簡單說有法規限制、當時信用交易較差、假鈔較多等原因，時空背景不太一樣。
另外也不是只有「支付寶跟微信」，會這樣說明顯是對於中國的認識不深或者是只從新聞來看中國，實際上除了支付寶跟微信支付，還有京東支付、百度錢包、微博支付等等，只是相對不有名和不常用而已。
其實與其把這些零售商推出的稱為「XX PAY」讓你覺得好多支付app，不如把它想成內建錢包就行。就像我們用Uber叫車、foodpanda外送一樣，是不是都可以綁定信用卡支付？我們不會說因為這樣所以叫做Uber推出了Uber支付。對零售商來說，他只是把原本應該存在於會員集點、推播資訊給會員的app，更加上了一個錢包功能而已，不然像我來說去一間店消費，要開會員app集點、要開載具刷發票、還要開一個Pay來支付（一開始的行動支付真的是發票、集點、支付分開的），實在太麻煩了。
想成如同Uber或foodpanda內建錢包功能，是不是就覺得理所當然而且應該趕快做了？
支付功能，是為了經營會員、建立流量池
做app和支付功能，和以前發會員卡、發聯名卡的概念是一樣的，為的都是要經營會員。
全家可以說是最早推出支付app的廠商了，結合集點、發票、支付（但我現在消費還是用Pi錢包就是了…抱歉我忠誠度沒這麼高）三合一，只要刷一次就OK。同時全家在數位領域這塊可說是相當創新，從預購商品、咖啡寄杯、點數轉移，這些都啟發了其他零售商。
固然消費者不會下載每個商店的app（像我去萊爾富不會下載他們的app），但對於商店來說app的目標更著重在經營VIP熟客，根據全家的經驗2%的超級用戶可以貢獻10%的營收。
另外，現在的機制，只能看出「消費數據」而沒辦法進一步得知「使用者數據」，沒辦法得消費者的年齡性別，用App支付可以更進一步分析會員數據。同時在推播訊息上也可以更彈性靈活，進一步黏住消費者。（例如餐廳可以做訂餐訂位、零售可以查看庫存、預訂）
最後，做零售生意本質上都必須吸引「流量」，所以早期開店講求「黃金店面」、「地段很重要」，好市多利用賠錢的「烤雞」來增加來客。而目前網路是一個很重要的「流量」來源，但隨著FB競價成本提高、LINE@漲價，流量取得的費用就會越來越高，也使得很多依賴FB、LINE的店家營收減少。零售商推出自己的app，除了可以經營自己的流量池，也可以減低對於這些網路巨頭的依賴，是一項不得不為的數位工程。
經營會員一直都是做生意很重要的一個環節，從會員卡、紙本集點，到現在的app或支付，本質一直都沒改變。
附圖：從左至右分別為PX PAY、六角國際 和OPEN錢包（我真的是行動支付的早期使用者…...）
資料來源：https://www.thenewslens.com/article/120475…
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