你的教練已經轉行?
嗯,大概3個月前我們說買了恆春巷子裡的房子。
然後遇到疫情,遇到潛水店停業,我們兩個開始零收入⋯⋯
所以室內工程也就理所當然的跟著延誤,加上恆春工程廠商真的太難找,再加上溝通太困難,所以我們這三個月停業期間,經歷了不斷的修繕、防水工程和廠商、設計師開會溝通,甚至逼迫枕邊人學習泥作、油漆工作、拆除廢棄物、學做陽台防水,然後終於在7月中,台中的木工廠商願意來恆春幫我們施工,更感人的是因為有認識,又是跟我們差不多年紀的師傅,溝通起來也讓我鬆了一大口氣,自己監工方面也更放心(呼~
只能說買房子修房子真的是大學問,這幾個月雖然沒收入,但頭也沒有少痛,錢更是用噴的咻咻咻飛出去,期待可以早日跟你們公開這個任性的夢想🎉
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同時也有7部Youtube影片,追蹤數超過233的網紅高雄市議員李亞築,也在其Youtube影片中提到,20210511 李亞築議員 質詢 財政局 財政局報告裡面指出,高雄市到今年2月底依公共債務法要公告的受限債務合計2547億。在這個之外,還有一類是財政部規定要公告的非營業特種基金自償性債務,這裡面我們看到舉債金額最高的是大眾捷運土地開發基金208億。 我們特別找捷...
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20210511 李亞築議員 質詢 財政局
財政局報告裡面指出,高雄市到今年2月底依公共債務法要公告的受限債務合計2547億。在這個之外,還有一類是財政部規定要公告的非營業特種基金自償性債務,這裡面我們看到舉債金額最高的是大眾捷運土地開發基金208億。
我們特別找捷運局108年度決算,看到高雄捷運土地開發基金整體規模是212億,其中長期負債就佔了203億5528萬。而基金的資產有210億都在不動產及廠房,能運用的流動資金才2億左右。
在高雄市要做捷運黃線、路竹延伸線、林園延伸線、還有輕軌等等要做。「高雄市軌道建設財務規劃專案小組」日前開了第一次會,總建設經費2377億元當中,高雄市府就要自籌1025億元。但是捷運土開基金能用的流動資金只有2億,請問除了再舉債再借款以外還有什麼辦法能籌錢?
捷運土地開發基金設立的目標,是先借錢來做捷運的聯合開發,然後把開發後的土地或建物賣掉所產生的利潤,回頭來挹注土開基金。但是從102年設立到現在,我們只看到基金拼命在借錢,很少聽說有哪些我要開發利益回流給基金。
土開基金的管理單位市捷運局,但借錢是你們財政局的事。看著從你們手裡面借來的錢,這麼多年以後還沒有產生聯合開發的效益,你們都不會向捷運局表示意見嗎?土開基金這樣只進不出的情況,還要維持多少年?土開基金目前舉債208億,將要興建的捷運自籌款加起來高達1025億元,在土開基金流動資金只有兩億多,入不敷出還要延續一陣子的情況下,請問局長,這1025億的自籌款到最後是不是都要舉債來支應?就算不需要全部舉債,你可不可以告訴全體市民,其中有幾成需要舉債?五成還是八成?
財政局應該要落實財政紀律,不要只是嘴巴講講,而是要嚴格要求各局處,捷運土開基金不能只會向市政府伸手要錢,卻一直看不到土地開發的實質效益。我們不希望看到一個舉債破千億的捷運土地開發基金,要知道高雄市依公共債務法要公告的受限債務已高達2547億,這個全國最高紀錄已經讓市民受不了,又來一個捷運開發基金突破1000億,我想沒人受得了吧。不要讓高雄捷運土開基金舉債破千億,財政局一定要努力。
質詢會期➡高雄市議會第3屆第5次定期大會
質詢日期➡20210511
質詢部門➡財經部門
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俗語謂:凡可憐的人必有可恨之處。
以下來說的故事,情節戲劇得用來編一個電影劇本也嫌它荒謬,當中多少孰真孰假,旁人無法深究,但事實是,這刻我們看到的她,的確從一片狼藉之中重新站起,努力學習着擔當一位稱職的單親媽媽,希望在這個已不完整的家庭中,盡力還給女兒一個快樂的童年。
Yvonne家境不俗,從小到大也不愁衣食,讀書不成,家人讓她到法國讀美容化妝,回港後不是打些風流工,便是搞些小生意,一時美甲,一時寵物店,直至搞美容生意時認識到前夫,兩人很快便結婚,生小朋友,婚後一家三口搬到九龍城區,家有花園,六隻愛犬,典型中產,甚至更上一層樓,婚後丈夫全權接手她的美容生意,把她養在家中,連兼職也不准她碰,他晚飯回來時,要吃到三餸一湯,他大宴親朋時,她川菜、西餐、印度菜、甚連乳豬也能即場烤一隻,留在家中花園七年,練得一手好廚藝,但花園以外的事,她毫無概念。
直至去年,她說丈夫遞上一份公司文件,告知她公司財務狀況有問題,讓她簽署,說簽過名後能方便借貸,她滿腦問號卻不虞有詐,豈知筆一落,便成了債務擔保人,錢銀是小,但接下來等待她的,竟是七年婚姻走到盡頭:「他從來都很顧家,很盡責,但那時剛好是180度轉變,我不認識眼前這個人。」公司同事告知,原來丈夫與公司經理搭上,對方是個帶着兩個女兒的單親媽媽,亦是她的好友: 「當初認識她時,覺得她一個女人帶着兩個女兒很可憐,我幫她租屋,給她工作,助她生活,豈料到頭來,連丈夫也幫她找了。」初知消息,她不相信,找了私家偵探,卻只跟了三小時,便拍到丈夫自行用門匙開啟另一個家的門,那道門與她家只有一條馬路之隔,原來每晚他在家吃過晚飯後,說的回內地趕工作,就是到了另一頭家。她與丈夫爭執,要他交出公司,他便真的撒手不管,接手過後方知公司負債累累,他曾跟銀行借的,跟朋友借的,跟外家借的,所有人湧過來的時候,她欠下1,800萬。最後,她要以資產抵債方式頂讓股份給丈夫的債主,再不夠的,便繼續慢慢償還。
被養在花園內多年換來的,就是三十多歲毫無工作經驗,一個女人帶着女兒重新生活,根本不知能從何活起,朋友提議:「你做蛋糕好吃,不如試試賣蛋糕吧。」湊巧又有朋友願意借出蛋糕工場,做着做着,便成了現在的蛋糕專頁。
做蛋糕本是她的業餘嗜好,從前只做給家人吃,麵粉、牛油、牛奶、忌廉,都得用上最好的,現在賣給別人吃也是一樣,訂單再多,她亦堅持不用預拌粉:「女兒很喜歡吃蛋糕,做給她吃,我當然要用上最好的材料,並要盡量避開防腐劑,現在,我也不要為了因為蛋糕是賣出去的,便不理會品質。」預拌粉是常見的蛋糕製作原料,包括麵粉、糖、鹽、奶粉等,按照一定比例提前混合好,節省蛋糕製作的時間,坊間不少連鎖蛋糕店都會用上預拌粉,因能加快起貨速度,而且又能保存較長時間,更方便儲存,但亦因此,預拌粉一般都含有各種食物添加劑,蛋糕質感也會受到影響。
要放棄預拌粉,便要付出更多時間,但手只得一對,難免力不從心,最近便出現了不少收了錢卻臨時交不出貨的情況,惹來不少投訴:「辜負了大家的信任,我難辭其咎,惟有吸取經驗,我亦希望之前不滿意的客人可以聯絡我,我願意退款或者免費再做一個,不奢望大家繼續幫襯,只希望能盡回責任。」每天看着客人傳送過來的照片埋頭苦幹,做到電話要停下來,也未到自己可以停下來的時候:「電話都無電頂唔順,我還不能睡。」
蛋糕專頁開了不夠一個月,回響極大,但最令她感到快樂的,並不是來自排山倒海的訂單,而是專頁上為她打氣的留言:「我很記得,第一個寄訊息給我的人,她跟我說,我想幫你女兒交學費。人心,我分不清,她的親生爸爸會這樣對她,但一個陌生人,竟然說要幫我們交學費。」素未謀面的,願意雪中送炭;同床共枕的,卻在背後插刀。那一筆錢,她沒有接受,但那份心意,卻久久暖在心頭:「原來這個世界的人也不是那麼恐怖,只是那時我比較不幸,湊巧碰着那些不好的人罷了。」
一片鼓勵聲之中,當然也有不少批評聲音。與丈夫的婚姻問題,是她的感情失誤;被好友背叛,是她錯估人心,過分信人;背上過千萬債務,是她從不問世事,愚蠢惹來,你可以說她可憐可恨,咎由自取,甚至於整件事情的真確性,也因太過荒謬而引起不少人懷疑,對於這一切,Yvonne也只能一笑置之,面對舊事舊人,她都能暢所欲言,惟獨提起女兒,就是萬般虧欠。從前女兒生日,她能為她連開三個生日會,禮物多到三天也拆不完,今年生日,卻只剩一個生日蛋糕,莫說生日會,連出去玩的機會也沒有,但女兒卻懂得笑着跟她說:「媽媽不要緊,我可以自己在家看電視。」
「好記得有一次,我抱着女兒,不如我們跳下去吧,但她嚷着『媽媽不要,媽媽不好』,我也就回過神了,現在回想,幸好那次我沒有,因為捱過了,原來也不是那麼難捱。」
幸得家人幫助,Yvonne不至於被上門追債,她亦再三強調,自己並不淒慘,有屋住、有飯開、女兒能繼續上學、也能繼續學畫畫:「我知道自己不慘,若要相比,很多人也比我慘。」但婚姻沒了是真的,被至親的那些背叛也是真的,她最後就只剩女兒,和兩隻從小養大的狗。現在與女兒同住,屋租幸好還有家人暫時代付,但生活費與女兒的學費,總要自行想辦法:「我當然知道她可以轉校,但若果我連學校、老師、同學都要奪去她,我不忍心。」旁人對她都有微言,今時不同往日,有個錢便應該好好用,住,可以住得差一點,讀,也可讀得便宜一點,但對她來說,盡量維持女兒的生活不變,就是她現在唯一可以做的事情。因為,錢還能有機會拚個命去賺,但家庭的缺口,已成定局,她已別無他法。
看別人的事,談別人之苦,總是能輕鬆自若,我們時常只懂偏向選擇看那些可憐人的可恨之處,卻未必能感受到他們的可憐之處。
採訪:張靜雯
攝影:陳子洋、謝致中
剪輯:麥煒軒
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以下為本段內容文稿:
歡迎來到「一天聽一點」,這是我們「財務情商」系列的第三集。
不知道你生活裡面,你有沒有遇過一種人?這種人通常會發生這樣的小故事。
首先呢,他是朋友眼中的好人,只是他們家門前有小河,後面有山坡,山坡上面沒有野花,而是小河的上游。
是不是覺得好像很耳熟呢?不要自己腦補哦…我要說的是,小河原本可以提供這個好人自給自足的生活,但是他一直有個困擾,就是「這條河」經常不太乖…。
要不是雨水太少、鬧乾旱,完全沒有水,再不然就是雨水太多、淹大水,總而言之啊,這條小河很少有正常、穩定的時候,所以常常搞得他住得很痛苦。
可是最有趣的事情來囉!當有人跟他說,其實要解決小河的問題,只要在上游種幾顆樹,做好水土保持,再定期的清理河道,事情就會好轉啊。
但這位好人啊,卻一口否定,認為呢這麼好的事情,不可能發生。於是呢,他寧可回家坐著不動,繼續抱怨、繼續痛苦,就是不肯去上游看看,到底發生了什麼事?
說到這裡喔,不知道你會聯想到什麼?或者是想到誰?
我只能說喔,這樣的人其實他過得蠻辛苦的,他花了很多時間擔心、抱怨,希望有一天不用為錢煩惱,但是卻不願意花同樣的力氣,搞清楚自己的財務到底是怎麼一回事?只是留在原地痛苦著,讓輪迴繼續發生啊!
如果你稍微有點社會歷練,你就會聽懂我在說什麼;但是如果你聽不懂,其實也沒關係,因為這代表你很年輕,充滿希望!
俗話說得好喔:「千金難買早知道!」而你現在最大的本錢~年輕,就已經馬上幫你賺到了無價的時間跟空間了!
如果你對於自己目前的鳥工作、慣老闆並不滿意,那我很建議你,趕緊的做好財務的水土保持;你就不怕意外來的時候,無處可逃。
而水土保持的第一步,其實很簡單,就是把你所有的銀行存摺去刷一下。先搞清楚自己手上到底有多少存款,甚至於有多少負債?你就可以開始打造你的財務水庫,簡稱「財庫」。
要建立穩定的財庫呢,有三個步驟,今天要跟你分享。
第一個步驟,記得喔「開始記帳」。其實呢,「理財」的觀念很簡單,不外乎就是「開源」跟「節流」。
假如你在短時間之內,你還沒有能力大量的「開源」,那你起碼可以為自己做好「節流」。這樣就不會明明住家裡、吃家裡的,還搞不清楚自己為什麼存不到錢?
明明可能你月薪有五、六萬,卻不知道自己一天一杯的手搖飲,一天一包的香煙;或者是三個月內,買了五把傘、十條領帶、二十雙襪子…。你如果是這個狀況的話,難怪留不住錢啊!
所以,關於「購物欲望」這件事情,我很鼓勵你可以收看我們上一支影片,叫做「存錢,跟你想的不一樣」,裡面會有詳盡的說明。
而今天喔,我說到「隨手花小錢」這件事,我其實並不是想要阻止你逛街、去放棄生活裡面的小確幸。
只是我想要提醒你,到底你有沒有清楚自己有多少水位可以用?還是很隨性的灑水,這裡一瓢、那裡一湯匙、這裡一水桶…。
結果不到月底,你就發現沒有錢可以用了?你可以想想,這是不是你的情況喔!
可以肯定的是喔,只有「記帳」你才能夠搞清楚自己的每一項支出,就像你要搞清楚,財庫裡面的水都流到哪裡?你才能夠管控好自己的水位。
接下來呢,理財的第二個步驟,就是「列預算」。
很多人有記帳的習慣,但是還是覺得存不到錢,是因為呢沒有「列預算」的概念,所以知道錢花去哪裡,但仍舊會超支。
「預算」這個概念喔,就是讓你知道你能支應的上限在哪裡?承認自己有限,你反而能夠累積更多。
但如果你現在心裡,第一個跳出來想法是「喔~好麻煩啊!」、「這樣很不自由捏!」;如果你有這個想法的話,我想問的是喔,你現在的人生真的就有「自由」嗎?真的就可以「隨心所欲」嗎?
在我多年的教學經驗裡,我常常發現很多很有才華、很有想法的人,他們人生最大的考驗,往往來自於他太隨性的看待錢,對於錢沒有真實的理解。
就拿「列預算」這件事情來看,你唯有白紙黑字的寫下來,在你的食衣住行育樂,這些花費裡面,它每個月合理的開支是多少?
你先確定下來,你才能夠依照你可以動用的、可能是額外的金額,很務實的列出可行的方案,或者是一些替代的方案,達成「有計畫」的花錢,把每一塊錢都用在刀口上,創造最大的CP值啊!
更因為你有理性的「預算」概念,不太會「憑感覺」花錢,這個時候,你才能夠去「check」自己每個月的存錢計畫。一旦你測試出成功的存錢的捷徑,你就能夠用最少的力氣,存到你所有想要的目標金額。
所以最後喔,理財的第三個步驟,就是「有收入進帳,先存錢」。
開過公司的朋友都知道,當老闆難免會有追著錢跑這樣的痛苦;但同時又覺得有點疑惑,啊明明做了這麼多生意,有進帳啊,那但為什麼公司的帳戶,卻常常是沒有足夠的現金,還要調頭寸呢?
關於這一點喔,有一本書叫《獲利優先》,它的作者叫做麥可‧米卡洛維茲,他給了我們一個答案。
他說:「一般老闆的想法,都是什麼?『營收減掉費用,等於獲利』。」而事實上,一般人看到營收高,也會誤以為利潤也就高啊!
於是呢,在營收還沒有真正變成淨利之前,老闆就已經花大錢了、大膽的花錢,可能投資設備啊,或者是原料啊!
等到貨款一入帳,會計就得付款;所以表面上,公司的帳可能是漂亮的,但事實上是沒有現金的。
所以,比較適合的想法是什麼?應該改成:「營收減掉獲利,等於費用」。
這樣子做,才能夠避免你做成了生意,卻落個賠了夫人又折兵的下場,讓公司的財務喔,可以更健康。
也就是說喔,企業要有盈餘,必須先把公司最基本的需要先留下來,其他有多餘的,才是老闆能夠再去花的、或者是再去投資的。
其實這個道理,也跟上班族存錢是一樣的。你有收入進來,要先把要存的錢,先扣下來,剩下的才是你能夠動用的自由資金;這樣子你就能夠避免過度的花用,留住你真正想存的錢。
那怕你一個月只能存一仟塊、兩仟塊,但其實不要嫌少喔!一年之後,你就能夠存到一、兩萬塊,這筆錢可能真得很不多、很少!但如果你把這筆錢,投資在增加自己的專業技能,去上課、去學習。
那這個時候,你在面對轉職的夢想,是不是就有比較看得到起點了?可以看得到起頭了?而這個時候,你要再下一步的開除你的慣老闆,是不是就指日可待了呢?
所以,我們到這裡再複習一下「理財的三個步驟」:「先記帳」、「抓預算」,接下來「存好錢再花費」。
特別要提醒你的是,假如你是有負債的,特別是卡債的狀況,以上這三個步驟的目的,就不是為了存錢,而是為了先還錢,而且能夠越快還完越好。
你千萬不要相信銀行「幫你減輕負擔」這些都是話術啊!
以為呢,你一、兩年還完壓力太大,就攤成三、五年慢慢還。事實上呢,銀行就是生意人嘛!他就是要賺錢啊!
所以,當他同意你攤還的年限越長,這時候你的債主,也就是銀行,它能夠跟你收的錢、就是利息錢會更多,這就是「循環利息」的恐佈。
千萬不要小看「利率」和「成本」的關係喔!你應該不會願意,把自己辛苦工作賺到的錢,平白無故的送給銀行吧?
財務這個大靠山,如果平常不做好水土保持,只要下場雷陣雨,馬上就會發生土石流啊!你想「防患於未然」,還是要猝不及防、慘遭活埋,你可以幫自己做決定。
我相信現代的斜槓青年都很拼啊,每個人都有兩、三份工作,很努力的想要幫自己多增加一點收入;甚至於,走出一條最獨特的道路。
正因為你那麼努力,所以建立好個人的財務水庫,就是在預留你選擇的自由,這才是更長遠的「愛你自己」!
所以,在下一期的節目裡,我會讓你知道,你在面臨的限制,都是可以打破的,只要你知道怎麼思考,開始讓現況有所轉變。
這些轉變不用大,只要每天一點點的挪動,一點點的小碎步,不管你的目標是什麼,想要離職、想要壯遊、想要創業?
只要有資金做為你的靠山,只要把資金做好規畫,就有實現的可能,而你想要的未來,也才會真的來。
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