自從前幾天PO『四間壽險共10張失能險保單 預計年底前停售』這則新聞後，跟好多朋友聊到保險，聊天之中，我發現我的保險知識與功課比很多人都還多，所以我決定統整一下，我對於保險購買的秘訣與看法，畢竟買一張保單就是一輩子的事情，我是滿謹慎的。
1. 只有我們受薪階層、小有資產的人需要買保險
有錢人不用買保險，因為他們比保險公司還會投資，他們把保費拿去投資的投報率比丟到保單裡面還賺。
沒錢的人不要買保險，因為他們連三餐基本生活費都有問題了，買保險很有可能買沒幾年就解約，解約拿回的錢比繳的錢還少，這樣窮只會更窮。
所以我只建議經濟情況穩定的人買保險。
2. 利用信用卡享受年繳的優惠，分散年繳的壓力
像是玉山銀行有一張信用卡，只要刷卡項目是”保險類”就會自動分期12期，而且是無息的喔!
3. 利用公司團保，少少的保費大大保障
跟著公司買意外險比自己去跟保險公司買還便宜!尤其是意外醫療險，像這次我雙胞胎剖腹產，我跟著克拉克公司的公司團險，也有實支實付理賠喔!!
4. 懷孕時就趕快規劃新生兒醫療險，生完報戶口馬上投保
小朋友要是出生後不小心得到腸病毒等一些症狀，住院後，想再投保容易被加費或是調高費率，何不如一出生就趕快買好呢?保險業務員也會幫忙規劃許多小朋友適合的保險
5. 小孩子很調皮到處破壞嗎?就幫他買一張個人責任險
有時候看到新聞，小朋友弄壞百萬音響甚麼的調皮行為，害爸媽要賠償一堆錢，可以幫小朋友買個人責任險，他就會代替父母親啟動保險賠償。
(要是以後我家三隻真的太皮，我一定要買啊!!!)
如果你家狗狗愛亂咬人，也可以幫狗狗買喔!!
6. 其實壽險不是最重要，重要的是活著時可以用什麼保險
壽險主要是將家中經濟支柱的風險轉嫁，也要被保險人真的掰掰了才會賠償，但要是經濟支柱變成長期臥床不良於行呢?不但沒有理賠壽險還要全家陷入鉅額長期的醫療費用。
這時我前幾天說的失能險就很重要了!
他是以一個月理賠幾萬當作幾個單位，像我跟我先生都是買一個月理賠兩萬，這樣只要貼一點點錢就可以請到一位看護了，也不用讓家裡的人要來照顧我又失去工作收入。
我幫三個小孩都買三萬，我想說等到他們七老八十時，恐怕連三萬也不夠付一個看護的錢了吧，但是我的能力就是只到這邊!那時候雖然爸爸媽媽已經不在身邊了，但是我們可以用這張保單延續對子女的照顧。
7. 失能險投保門檻調高，我的高齡父母無法投保怎麼辦?
那就買 #重大傷病險 ，一旦確認重大傷病項目，就可以立即賠償一筆錢費用。
8.健保也可以好好規劃，省健保費用
夫妻各自上班，小孩健保一定要掛在薪水比較低的那一個投保單位，且同一個投保單位超過第四眷口，第五眷口開始後就不計健保費喔!像是我自己投保地政士工會，我的三個孩子都跟我在一起，我媽媽變成我的第五眷口囉!
這應該算是某種增產報國的獎勵吧
買保險就是跟保險公司賭博
其實每一張保單，都是跟保戶在玩機率遊戲，不要豪賭買到超過能力範圍，只要買到心安，有買到一份基本的保障即可。
影片與保險無關，影片中顯示斷食5天的我眼前有18道川菜，但我視他們為塑膠，未吃半口。🥲
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好啦～想跟我一樣對保險很有觀念嗎？其實很多都是我跟我專業保險員請教來的，如果你需要比較保單、設計保單，我絕對不會吝嗇介紹我的保險業務給你認識👍
重大傷病險 要買 嗎 在 [心得] 窮人買保險，個人心得分享- 看板Insurance 的推薦與評價
有爬過版上文章
這篇是綜合版上保險觀念+人生觀分享
主要是討論窮人買保險、及理賠金使用
不一定正確，純粹個人心得
一、保險額度，首先要考慮的是，如果「你今天」出事，你需要多少錢？
以年輕人來講，因為積蓄不多
一場意外就可以毀滅人生
也沒辦法負擔殘疾後的開銷
人活著，一張開眼就要花錢呀
65歲前又只能住護理之家
便宜的也要抓個3萬/月
機構費、生活費，這都是長期的開銷
也是最容易壓垮家人的費用
所以我自己認為最重要的就是失能險
看病、住院雖然也要花錢
但台灣至少還有健保
真的繳不出來還可以和醫院商量分期付款
醫療費也比較有機會申請社福補助
有的人會問：那自費的東西怎麼辦？
連繳保費都很困難的人
就不用去想自費項目了
台灣醫療真的很友善，醫護人員真的很專業
就算只能用健保
也足夠提供很好的醫療品質
所以在預算有限的情況下
我會傾向壓低實支實付的金額
如果拿到日額理賠
窮人別奢侈住什麼單人房
乖乖住健保房，把理賠金留著當生活費吧
癌症險也是一樣
用不起自費標靶藥物
就認命用健保電化療
癌症大部分會有重大傷病資格
除了自費項目，醫療費幾乎可以減免
但是，癌症雖然有重大傷病可以減免醫療費
卻非常困難申請身障證明
也就無法取得任何政府補助
所以癌症險建議買一次給付型
窮人拿到給付，別買自費藥
留著當生活費
所有生活開銷收據務必通通留著
65歲符合老人資格時
就去申請低收入戶領補助吧
(申請時公所會要求提出花費證明，所以才說收據都要留著，證明你的錢都花光了)
重大傷病險(依據健保重大傷病條件)，同上
拿到錢別急著買自費
衡量一下未來日子的生活費
如果預算非常有限
重大傷病險和癌症險只能挑一個
就買重大傷病險
前面有講到癌症大多會拿到重大傷病
所以重大傷病險保障比較寬
一次金理賠究竟要賭在自費醫療上
還是留著當生活費
請謹慎和醫師討論治癒的可能性
也務必衡量是否能返回職場賺錢
壽險的部分，真沒錢就不用買了
不管你有沒有家累
反正死了你也看不到
良心蒙著，什麼都不知道了
活著的人，總會想到活下去的辦法
喪葬費也不用緊張
清寒戶可以求助里長或區公所
總會找地方埋掉你的
二、終身險v.s定期險
這個爭論很久了
我是站定期險這邊
人總要先度過年輕時的難關，才能活到老
所以先把年輕時的保障買足比較重要
有一種人，覺得自己老年存不到錢
所以寄情於終身險
我是覺得，窮到連基本養老金都沒有
住院還巴望著保險給你一兩千元
這類人，往往也無法順利繳完終身險
最後是徒勞無功
保險公司吸走你的保費
你老了還是沒錢、沒保險，慘
努力賺錢、適度存錢
才是規畫老年的實際辦法
三、定期險年年漲，以後繳不起？
所以是不是叫你好好賺錢、好好存錢了
假設30歲保費2萬，40歲保費變3萬，50歲變4萬
那你50歲時，一年連4萬都拿不出來
你該擔心的不只是保費
是整個人生都出錯了吧......
趁著規劃保險的同時
也想一想自己工作的發展性和人生規劃吧
再來，如果你健康時，都擔心50歲時繳不起4萬保費
那年輕時生病出意外變成殘疾
後半人生是要吃空氣過活嗎？
越窮的人、越存不了錢的人
更要重視失能險
因為你的人生禁不起一場意外
四、保險v.s政府補助
前面有提到一些政府補助
也許有人會問：那我不買保險，真過不下去了，就申請政府補助呀
也是可以啦，只是補助金往往很低
你會過得沒有尊嚴
像一條被養在台灣的狗
而且政府補助規定很多，跟理賠一樣機機歪歪
家境評估還要看家族三代的財力
萬一你(或你爸、你爺爺)剛好和眾兄弟共同持有一塊土地
哇，無法賣地換現金
又卡在有不動產
什麼都領不到
至少保險理賠只考慮你個人的狀況
比較好處理
綜合以上
我認為買保險的順序為
失能險>重大傷病險>癌症險>>醫療險>>>壽險
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