［Buy now, pay later］BNPL，金融潮語。其實都潮咗大半年，不過香港咁上下啦。鬼媒講咗年幾兩年Content Creator，都未見香港有乜媒體專門整個beat
1. Buy now, pay later，「屌，咪即係花唄」「有幾撚有創意呀？我中華古已有之」「不過馬雲得罪人之嘛」。其實認真的，唔使括號，花唄都興咗N年，鬼佬而家先開心大現BNPL，完全係reinventing the wheel，不過記住講個英文縮寫就有人覺得好巴閉，Bullshit as a service，Baas．（話時話，Kyle Bass收咗皮未？港紙爆煲冇？）
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2. OK，正經，「咪即係信用卡分期，有幾大發現呀？」。又唔係喎
3. 首先，香港人好撚有錢，同埋好有信用，香港人係好好嘅債仔，你見啲友真係斬人打劫呃同事呃老婆穿公司櫃桶底都會供樓的！
4. 當然，除咗香港人有錢，客觀亦因為香港丁屎咁細，你走得去邊？唔似美國或以前大陸（而家有晒監控另一回事），改個名換個車牌去第個城市又一條好漢。
5. 所以你見香港批信用卡成功率極高，私人貸款極易借，仲要供樓利息低。一個普通打工仔，一百幾十萬信用卡額絶對唔係難事。
6. 我想講嗰時我在英國讀書？出咗信用卡（開名啦，匯豐），500英鎊信用額。「喂你係學生冇收入點同，唔好偷換概念」。但你可以睇下普通一個香港大學生銀行批幾錢信用額畀佢？（＊）
7. 我知全世界都低息，係呀我唔知呀可？港息大約都跟美息，但，你見美國有冇可能一兩厘供樓？你有冇諗過，香港供樓銀行收你咁平息，賺乜？「cross selling」，「美國唔識cross selling呀？」（咁當然，再三留意返，香港人好撚有錢）。
8. 真相係，香港嘅delinquency rate （拋個英文好似專業啲）極低。即使咩亞洲金融風暴或沙士或乜，你睇報紙咩負資產又跳樓，但，個delinquency rate都係極低—come the 忽on，負資產不等於delinquent！死還死七孔流血還七孔流血！甚至跳樓都不等於delinquent！別傻了星矢，你還有老豆還有老婆！
9. 但認真，咁低嘅delinquency rate，銀行咪圍到數，所以點解香港銀行嘅net interest margin咁低都仲有錢賺。剛睇業績，中銀香港淨息差1.10%，你諗下仲要出糧仲要交租仲要預你啲友燒炭，但居然都仲係賺唔少錢，可見delinquency rate幾咁低。美國？你可以睇下2008嗰時，啲次按有幾多delinquent，求撚其掉低鎖匙就兩腳一伸走人foreclosure，而美國啲銀主盤邊有香港咁正，可以賣原價咁滯（大把銀行拍賣銀主盤有賺添）
10. 同樣原則，你可以應用落去信用卡，私人貸款。
11. 當然仲有，再講一次，香港人好撚有錢。我冇統計過有幾多巴仙嘅人有信用卡，你睇卡數目唔準，因為有啲好似我咁嘅仆街一條友十幾張卡（又如何？）。但，目測香港嘅信用卡滲透率極高，「我Patreon啲讀者好似全部有」（＊＊）
12. 講返，冇去過美國（係呀，我使唔使識整光刻機？ASML NVIDIA又新高啦屌你），但BNPL同信用卡，就真係唔係同一回事。可以係complement 亦可以係substitute （＊＊＊）
13. Patreon會寫，有啲人只用信用卡，有啲人只用BNPL，有啲兩樣一齊。但，咩人係傾向用BNPL？你估到了：非白人（Hispanic或黑人），低收入人士，同埋……年青人，
14. 拿，學嘢？呢啲就學嘢啦。
15. 不過，「不如講返冧把」，Affirm就升五成啦，一舊水咁滯。「但2月嗰時140蚊」，而家先返返年頭水平，你買隻垃圾中移動941跑贏佢一截。估值都係好重要的。
16. 最重要係，Amazon雖然同Affirm合作，但冇話exclusive 喎。Amazon嘅作風啦喎，就行內皆知了，你做過佢對家都知。
17. 至於其他Fintech嘢？韓國嘅KaKao Bank，一上市大過晒韓國所有銀行嘅市值添，亦令呀大股東變咗富豪，同啲財閥平起平坐。你諗下，韓國喎，幾不可思議？
18. 香港？有！「咪螞蟻金服」，嗰時上市成功嘅，肯定大過晒所有銀行，分分鐘係全世界最大嘅金融股（而全世界最大嘅銀融股唔係銀行啦下）。
（＊）話時話，我好想知道，到底唔同大學甚至唔同科嘅學生，信用額會唔會唔同？拿，醒你呀，拎去做final year project啦。理論上呢，「好似醫科生應該信用額高啲」「你點折墮點包尾做個醫管局非合約都五六七皮啦」。不過我估實際上銀行don’t care，同埋費事你話歧視。不過，「如果見到係唔同大學唔同信用額仲好玩」「我覺得教大應該高啲」。同埋，如果真係。拿，真係醒你呀，認真少少拎嚟做MSc dissertation都得（MPhil PhD就未咁求其），「至少認真過我嗰份」又，我份dissertation真係相當垃圾，但我都don’t care，因為我換得去倫敦結算所實習嘅機會，雖然真係坐嗰邊只係幾日。
（＊＊）呢度示範咩係survivorship bias．冇信用卡又點訂你Patreon呢大哥。「其實可以用Paypal」「但冇信用卡又點有Paypal呢老細」「其實係得的」
（＊＊＊）有啲人讀經濟就讀死書，以為A同B一係complement 一係substitute，或者兩者之間 0-1。錯，同樣兩樣嘢，唔同情況下，可以係complement亦可以係substitute．例如？你一拖二咪知！「你有本事可以搞到變complement的」「重口味啲嘅，老婆同外婆都得」
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分期 合約 在 [消費] 買賣分期合約書怎麼寫? - 看板PttLifeLaw 的推薦與評價
事情經過：
如題，現在要將某電腦補習班的部分課程(3d maya加3d max) 轉讓，另一位女同學
總金額是7萬5千元整，期間是兩年內可重修。
問題：
可是我不會寫買賣分期合約書，
她總共要分６期以現金匯到我指定戶頭 ，而且要有連帶保證人，
我怕口說無憑，要簽具有法律效益的買賣分期合約書
懇請懂法律，會寫這個合約書的幫忙寫一下，或是幫我改以下合約書！
或者給一份類似以下清楚一點的分期合約書，在此 感激不盡 謝謝～
立買賣契約書之出賣人 ○○○ （以下簡稱為甲方）
買受人 ○○○ （以下簡稱為乙方）
連帶保證人 ○○○ （以下簡稱為丙方）
茲就○○○買賣事宜，雙方同意訂定契約條款如後：
第一條 甲方就其約定，將所有之○○○售予乙方，乙方買受之。
第二條 ○○○之買賣總金額為新臺幣ＸＸＸ元整。乙方依照下列方式支付款
項予甲方：
一．本日（訂約日）先交付定金ＸＸＸ元整。
二．餘款ＸＸＸ元，可分六次支付，自民國ＸＸ年Ｘ月至ＸＸ月止，
每月ＸＸ日前支付ＸＸ元，乙方應於過戶時，將相當於上述期滿
金額之現金交付予甲方。
第三條 甲方對乙方負責辦理如下之過戶與交付手續：
前條第二款之現金？？？？，於○○○交付之同一日支付。
第四條 辦理過戶手續所需費用由乙方負擔。
第五條 乙方除非有無法履行第二條第三款中任何一期之分期付款之情形，必
須將餘款一次付清外，乙方享有分期付款之期限利益。
↑是什麼意思？
第六條 甲方須保證○○○並無瑕疵。有關瑕疵之保證，則只限於交付日後三
個月以內，往後即不負一切責任。
第七條 ○○○交付之前，若因不可抗力之事由，致使○○○滅失或毀損，其
責任由甲方負擔。
第八條 丙方須對甲方保證，乙方確實履行本契約按期支付價金，並負連帶賠
償責任。
第九條 本契約壹式參份，甲、乙、丙方各執乙份為憑。
出賣人（甲方）：
身分證字號 ：
出生年月日 ：
住址 ：
買受人（乙方）：
身分證字號 ：
出生年月日 ：
住址 ：
連帶保證人（丙方）：
身分證字號 ：
出生年月日 ：
住址 ：
中 華 民 國 ＸＸ 年 ＸＸ 月 ＸＸ 日
先感謝各位幫 小妹 解惑或提出建議，如內容尚有不足，盼請提出需補充之處。
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