放寒假了，早上到證券行刷摺子，他們主管找我聊天，說我去年的報酬率，在他們分行中算是前幾名。
其實我都是存股，很少在交易，報酬率高完全是因為台積電啊！
我書中有寫到，台積電過去曾經有十年時間股價都不漲，股利也只有三塊錢，幸好我抱得住股票，能夠等到今天。
他們主管跟我推薦，可以專案提供給大戶股票質押，利率才1.7%，然後買進4%的特別股，扣掉稅金之後大概還會賺2%。
這樣子算起來，一千萬的就是獲利二十萬，我是覺得有點不迷人，而且特別股如果公司沒有獲利，就不會配息，所以並非穩賺不賠。
所以我還是作台積電的價差就好。
上面說的是專案的利率，如果是一般的股票質借，利率就是2.2%。
接著又跑了一家銀行，詢問一下理財型的房貸，利率是2%多，我請他們給我算便宜一點，所以還在請示中。
銀行現在是錢滿為患，所以借款利息很低，借來賺股票應該是有利可圖的。
而且現在股利分離課稅28%，所以我不想領太多股利來繳稅。
以後的投資重點就是善用0050跟0056作價差，價差就不用繳稅了。
然後就是跟銀行來搬錢，擴大資金來投資，增加獲利。
詳細的股票價差操作，以及理財型房貸，我都寫在書裡面，我就是照著書中的方法來操作。
歡迎看看書中的內容，書裡面有寫警語，也請仔細看看。
股票質押利率 在 [心得] 股票質借心得分享- 看板Stock - 批踢踢實業坊 的推薦與評價
目前有用過的借貸方案
1. 股票質借-國泰銀行(1.9%) 250萬
2. 股票質借-元大證券(1.8%) 500~600萬
3. 原屋融資 aka 理財型房貸(1.32%) 400萬
4. 個人信貸(1.9%)80萬
自有資金約400萬，總"部位"約1350萬(非淨值)
分享股票質借的常見Q&A
Q1.如何辦理股票質借
A1.拿自己的庫存股詢問證券營業員，請他報股票質借的利率
一般部位大於等於500萬以上比較能談到優惠利率(2%以下)
類股盡量以大型權值股，最好是0050的成分股為佳
Q2.股票質借的借貸比例
A2.上市公司6成、上櫃公司5成。警示股、關廁所的不能質押
其他就看證券公司認定，元大證券不能押元大金、不能押合一
0050、0056、006208、00692等原型ETF都可以押
其他就要詢問自己的券商
Q3.質押股票的價格如何認定?
A3.以過去6個月的平均價格為準，如近期價格劇烈波動或大漲
只能以平均價格認定。
建議質押以穩定的大型權值股為佳，避免維持率上下波動
利率也會比較好談
Q4.質押規定的維持率?
A4.一般是140%以上，借過國泰銀行、元大證券都是140%
這部分要詢問自己的券商
Q5.質押借貸的時間可以多長?
A5.根據我的業務說法，金管會不希望民眾借貸投資
所以股票質借的合約期間限制在18個月內
通常券商會簽12個月，到期再展延6個月
BUT!!質借可以借新還舊，例如質押1000萬的0050
有600萬的借貸額度，先借300萬出來買股票
等18個月快到期時，再借300萬出來把之前的還掉
借貸期限就會以新借的300萬為準再加18個月
這部分有肉身測試過
Q6.股票質借的額度?
A6.自身經驗是基本可申請到500萬，再往上要附財力證明或是股票部位
財力逐漸提高也可以申請調高
類似申辦信用卡基本額度約10~15萬，再往上通常就要附財力證明或
交易量很大才可以。
Q7.質借出去的股票，配股配息有影響嗎?
A7.沒有影響，配股配息跟平常一樣，也都會給通知書並扣稅
Q8.質押的股票可以賣出嗎?
A8.可以。賣出得到的價金會強制還款，但可以再借出
Q9.股票質借需要定期還本息嗎?
A9.不用。可以只還息，不強制定期還本。
可以凹單凹到獲利出場再還款
Q10.可以質押零股嗎?
A10.肉身測試結果，國泰銀行可以質押零股
但元大證券只能以張為單位
這部分就要看各家券商了
Q11.升息、降息質押借貸的利率會跟著變動嗎?
A11.目前營業員的說法是不會。利率永遠維持不變
這部分我很存疑，也許升息一碼不會
但升息三碼還會不跟著調嗎? 我猜會等合約到期不再續約
要求依新利率重新簽約
這部分等2022下半年升息後肉身測試再回報
Q12.股票質借的注意事項?
A12.當持股辦理現金增、減資時，該檔個股的部位無法質借
但維持率不變
例如持有900萬的0050+100萬的東鋼
近期東鋼辦理減資，再暫停交易期間可以借貸的額度僅有
0050的900萬*60%=540萬(如果個人額度只有500萬，仍然只能借到500萬)
假如之前已借貸500萬，並以900萬的0050+100萬的東鋼質押
維持率仍為(900+100)/500=200%
不因為暫停交易期間導致維持率驟降
以上均為個人經驗分享，如果大家有不同的經驗也歡迎推文分享
建議將股票質借當成資金水位調整的金庫
適度的使用可以加快財富累積
例如用1000萬的股票質押，得到600萬的"額度"
當有合適的買點或是標的時陸續買入200~300萬
當個股漲高要獲利了結時，賣出後直接還款
不用煩惱資金要在哪裡停泊
當有買車、裝潢等資金需求時，可以借貸出來使用
等年終、業績獎金、股息下來時再還款
不用強制賣股換現金
維持率建議保持在250%以上，至少可承受40%下跌風險
投資都有風險，任何工具都請自行評估後使用
信箱爆了，有問題歡迎推文詢問XD
祝大家投資順利
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希望能改進
基本可以利率直接看待
簽訂後的借貸跟還款可以靠APP處理
方便性不如一般的股票質借
後來換到其他分點，談到1.8%
簡單說，利率都是可以談的XDD
所以我最後選擇使用元大證券的質借體系
借貸就是雙面刃，賺賠都會放大
※ 編輯: aulau (150.116.183.91 臺灣), 04/03/2022 18:49:28
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